الالتزام بإجراء تقييم مؤسسي للمخاطر للتعرف على مخاطر ML/TF وفهمها

الالتزام بوضع سياسات وضوابط وإجراءات جيدة لإدارة المخاطر لإدارة وتخفيف مخاطر ML/TF المحددة؛ وتتبع مدى جودة استخدام تلك الضوابط؛ وتحسين تلك الضوابط أو تقليصها مع تغير المخاطر إلى الأفضل أو الأسوأ

الالتزام بوضع وتنفيذ برنامج شامل وقائم على المخاطر لمنع ML/TF . يجب تضمين السياسات والضوابط والإجراءات الداخلية بشأن ما يلي في البرنامج كحد أدنى

1. تقييم المخاطر
2. نظام إدارة الامتثال، مثل تعيين مسؤول امتثال على مستوى الإدارة أو إنشاء وحدة امتثال
3. تقنيات فحص الموظفين لتحقيق معايير عالية
4. برامج للتعليم والتدريب المستمر
5. أنشطة المراجعة المستقلة للحسابات
6. معلومات حول كيفية تنفيذ التزامات العناية الواجبة تجاه العملاء وحفظ السجلات وإعداد التقارير
7. الامتثال لجميع إرشادات AMLC، بما في ذلك تلك المتعلقة بالحفاظ على الأصول، والتحقيقات المصرفية، وأوامر التجميد
8. توفير الحماية الكافية لاستخدام وسرية تبادل المعلومات، بما في ذلك تدابير لوقف الوشاية
9. التعاون بين السلطات الإشرافية وAMLC AMLC

يجب اتخاذ خطوات العناية الواجبة للعملاء عند:

1. إقامة علاقة مهنية أو تجارية
2. أي معاملات تزيد قيمتها عن 100,000 بيزو فلبيني أو أي عتبة أخرى قد تحددها السلطات التنظيمية المعمول بها، بما في ذلك الظروف التي تتم فيها المعاملة في عملية واحدة أو عمليات عديدة تبدو مترابطة
3. إجراء المعاملات البرقية من حين لآخر
4. الاشتباه في فعل ML/TF بغض النظر عن أي معايير أو استثناءات
5. صلاحية أو كفاية معلومات و/أو بيانات الهوية التي تم الحصول عليها مسبقًا أو كفايتها من قبل الشخص المشمول بالتغطية

الالتزام بتنفيذ الخطوات التالية كجزء من إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء

1. عملية تحديد العملاء
2. عملية التحقق من العملاء
3. تحديد هوية الوكيل والتحقق منه
4. التحقق من الملكية المستفيدة
5. تحديد الغرض من العلاقة
6. إجراءات المراقبة المستمرة

الالتزام ببذل المزيد من العناية الواجبة في الحالات التي تنطوي على مخاطر أعلى وإمكانية بذل عناية واجبة أقل شمولاً في الحالات التي تنطوي على مخاطر أقل

الالتزام بالتأكد من هويات الأشخاص ذوي الملاءة المالية الخاصة وتوثيقها بالكامل، وكذلك هويات أسرهم المباشرة وأصدقائهم المقربين ومعارفهم، وبذل المزيد من العناية الواجبة

الالتزام بحفظ جميع سجلات العملاء ومستندات المعاملات وحفظها بشكل آمن لمدة 5 سنوات على الأقل بعد تاريخ المعاملة

واجب الاحتفاظ بجميع السجلات التي تم جمعها من خلال العناية الواجبة بالعميل، وملفات الحسابات، والمراسلات التجارية، ونتائج أي تحليل تم إجراؤه لمدة 5 سنوات على الأقل بعد إغلاق الحساب، أو انتهاء العلاقة التجارية أو المهنية، أو بعد تاريخ المعاملة العرضية

هناك بالإضافة إلى ذلك قواعد خاصة بالصناعة يجب اتباعها، مثل:

1. يُطلب من التجار الذين يجرون معاملات عالية القيمة وكذلك أولئك الذين يتاجرون في المعادن الثمينة والأحجار ما قبل التاريخ الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى وحدة AML الأموال، كلما أجروا معاملة نقدية تساوي قيمتها أو تزيد عن المبلغ الذي حددته لجنة AML في البلاد.
2. يتعيّن على الوكلاء والوسطاء العقاريين إبلاغ وحدة التمويل العقاري بأي عمليات بيع أو شراء عقارات مشكوك فيها يقومون بإتمامها نيابةً عن عملائهم.
3. لا تخضع المؤسسات المالية والأعمال التجارية غير المالية والمهن، وكذلك مديروها ومسؤولوها والعاملون فيها، للملاحقة القانونية بسبب إجراء معاملة مشبوهة تم الإبلاغ عنها طواعيةً امتثالاً للوائح المحلية AML .