لماذا تحتاج شركات التأمين إلى AML
بوالص التأمين عرضة لإساءة الاستخدام من قبل الأشخاص المحتالين والمجرمين. بوالص التأمين بخلاف بخلاف التغطية على الحياة والحوادث، وفرص الاستثمار المرنة والتنازل والسحب بسهولة, تشكل مخاطر عالية للاحتيال وغسيل الأموال (ML).
بصفتك شركة تأمين مسجلة أو وكيل أو وسيط تأمين، فأنت "كيان منظم"، إذا كنت
- القيام بأعمال ترتيب عقود التأمين,
- بيع منتجات شركة تأمين، أو
- طلب عقود التأمين أو التفاوض بشأنها أو التحريض عليها نيابةً عن شركة التأمين أو العميل.
تنطوي منتجات التأمين على مدفوعات ضخمة، ونقل الملكية/المستفيدين، ومختلف المخططات المختلفة التي تجعلها عرضة لغسيل الأموال (ML). منتجات مثل بوالص التأمين ذات القسط الواحد، وبوالص الأقساط السنوية ووثائق التأمين، وبوالص التأمين ذات القسط الواحد، وبوالص التأمين على الأقساط المنتظمة، وبوالص الادخار ذات الأقساط المنتظمة المرتفعة لمخاطر استخدامها في غسل الأموال غير المشروعة، حيث أنها تسمح بتحويل الأموال أو التصرف في مبالغ ضخمة. كما أن التنازل عن بوالص التأمين، وعمليات السحب أو الاسترداد والمطالبات الاحتيالية هي من قضايا أخرى يواجهها قطاع التأمين.
التأمين هو مجال عالي المخاطر، ويتضمن تقييماً صارماً للمخاطر والاكتتاب. ولإبعاد الجهات السيئة بعيدًا، يتم إجراء عملية تحقق شاملة من العميلKYC) وتسجيل المخاطر في كل نقطة من نقاط التأهيل أو أو نقل الملكية. يمكن لشركات التأمين أن تظل ممتثلة من خلال تحديد هوية المالك المستفيد النهائي، وضمان تعزيز العناية الواجبة (EDD) لمنتجات البوليصة عالية المخاطر والمعاملات عالية القيمة وتنفيذ العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) حتى مرحلة المطالبات.
تخلق طبيعة بعض منتجات التأمين عائقًا أمام الامتثال الفعال AMLCTF AML. إن القدرة على شراء بوالص تأمين بقسط واحد أو بوالص تأمين على الحياة تغطي مبالغ ضخمة، هي بعض الطرق يمكن استخدام الأموال غير المشروعة. نقل الملكية، وعدم وجود معلومات تفصيلية عن الوضع المالي للعميل، وسحب الأموال قبل استحقاقها، وتعمد دفع مبالغ زائدة من الأقساط، واسترداد أقساط التأمين واستخدام المدفوعات في استثمارات أخرى، هي طرق لدمج الأموال غير المشروعة في الاقتصاد الاقتصاد الشرعي مما يخلق تحديات لقطاع التأمين.
من المتوقع أن تقوم شركات التأمين أو الوكلاء أو الوسطاء بوضع إطار عمل لبرنامج الامتثال القائم على المخاطر برنامج امتثال قائم على المخاطر:
- إجراء تقييم قائم على المخاطر للتعرّض للمخاطر حسب نوع العميل ووثيقة التأمين والخدمة القناة البلد الذي تعمل فيه، وحجم الأقساط، والتغيرات في العلاقات مع العملاء، وطبيعة الاسترداد أو الدفع.
- وضع تدابير وضوابط للحد من المخاطر لتقليل المخاطر.
- وضع برنامج AMLCTF AML: تحديد هوية العملاء، و"المالكين المستفيدين النهائيين"، والمعاملات وفحص المعاملات، والعلاقات التجارية، والتحقق من الهوية الإلكترونية على مستوى السياسات.
- تنفيذ النهج القائم على المخاطر مع الرصد المستمر للمعاملات والعلاقات التجارية العلاقات التجارية وتحديد أولويات التحقيقات.
قم بإعداد برنامج الامتثال الخاص بك والحفاظ عليه، وفقًا لقوانين نظامك. قد يؤدي عدم الامتثال إلى فرض عقوبات مالية جنائية أو إدارية.
يتضمن الامتثال المستمر:
- تدريب الموظفين وخلق الوعي بين وكلاء ووسطاء التأمين.
- إجراء العناية القائمة على السياسات: KYC وتأكيد وجود، وإجراء عمليات التحقق من الأشخاص المشبوهين/العقوبات/وسائط الإعلام المعاكسة (للتأمين على الحياة)؛ والتحقق من المعلومات المتعلقة بالتأمين على الحياة عند إنشاء علاقة عمل جديدة أو عند حدوث تغيير جوهري في العلاقة مع العميل.
- مراقبة معاملات عملائك وسياساتك في الوقت الفعلي، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة المعاملات المشبوهة.
- وضع إجراءات في الفروع الأجنبية، مع إجراء تقييم دوري لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. مخاطر تمويل الإرهاب.
- مراجعة برنامج الامتثال الخاص بك على فترات منتظمة.
حلولنا
الامتثال للوائح التنظيمية
ستساعدك خدمة فحص الشخصيات المحظورة أمنياً وفحص العقوبات التي نُقدِّمها على تحقيق متطلبات الامتثال الخاصة بك.
الفحص الشامل
توفر لك تقارير فحص التفاصيل الخاصة بنا نظرة عامة على معلومات متعمقة حول المخاطر المحتملة على لمؤسستك.
مصادر بيانات موثوقة
نوفر إمكانية الوصول إلى مصادر بيانات متعددة لتلبية المتطلبات المختلفة للمستخدمين.
تحديثات قاعدة البيانات
نقوم بتحديث المعلومات الخاصة بجميع مصادر بياناتنا يوميًا لتزويدك بأحدث البيانات ذات الصلة.
فحص الدفعات
وفِّر الوقت في التحقق من الأسماء يدويًا باستخدام ميزة المسح الدفعي لمسح ملفات الأسماء المجمعة في وقت واحد
سهل الاستخدام
خدمتنا مباشرة وسهلة الاستخدام، مما يجعل الامتثال سهلاً من خلال تبسيط العمليات.
العناية الواجبة
قم بإجراء العناية الواجبة من خلال تعيين المخاطر وتحديد التطابقات الحقيقية وتسجيل القرارات في لوحة معلومات NameScan.
وسائل الإعلام السلبية
إجراء المزيد من الأبحاث حول التطابقات والمخاطر المحتملة على مؤسستك من خلال مصادر مختلفة.
أتمتة الفحص الخاص بك
استخدم واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بنا للتكامل مع أنظمتك الحالية لأتمتة عملية الفحص.
اسمع من عملائنا
التعليقات مصدرها كابتيرا
