في أعقاب الأزمة المالية العالمية في عام 2008؛ تم وضع لوائح وتشريعات ومتطلبات امتثال جديدة للحد من الممارسات المالية الخاطئة. وقد أدى ذلك إلى ظهور الابتكار في عملية الامتثال التنظيمي، مع وجود أنظمة مدمجة للتخفيف من مخاطر الأمن السيبراني وحماية خصوصية المستهلكين.

أحد التحديات الرئيسية في منظومة التكنولوجيا التنظيمية هو التهديد السيبراني. في حين أن الامتثال الآلي السلس للتكنولوجيا التنظيمية يقلل من المخاطر التشغيلية، ويتيح المزيد من الفحوصات الدقيقة ل AML وعمليات الاحتيال الداخلي، إلا أنه يشكل أيضًا تحديًا للمخاطر السيبرانية. تتمثل المخاطر الشائعة في اختراق البيانات، أو التخريب، أو سرقة البيانات أو الهوية - الداخلية والخارجية والتي ترعاها الدولة - والتي يمكن أن يكون لأي منها عواقب وخيمة وبعيدة المدى.

آليات الامتثال التنظيمي مثل سجلKYC تخزين معلومات التعريف الشخصية الحساسة للغاية (PII) وبيانات العملاء المفصلة. لذلك من المهم وضع أنظمة لمنع الوصول غير المصرح به وتقليل المخاطر الإلكترونية والتحكم في العواقب المحتملة لخرق البيانات.

وهكذا برز الأمن السيبراني كعنصر حاسم في التقنيات التنظيمية، سواء بالنسبة للمؤسسات المالية الكبيرة أو الشركات الصغيرة والمتوسطة التي عززت KYC في منصة واحدة.

تكنولوجيا التنظيم من أجل المرونة ضد التهديدات السيبرانية

تتبع وظائف المخاطر والامتثال نهجاً متعدد الجوانب تجاه التحديات التنظيمية. فهي تستخدم البرمجيات كخدمة في السحابة لتحديد المخاطر، ووضع استراتيجيات لتحمل المخاطر، وتسهيل المتطلبات التنظيمية عبر المناطق الجغرافية والخدمات المالية واستخدام أدوات مبتكرة للمنتجات أو الخدمات المتخصصة.

نظرًا لأن العلاقات المالية أصبحت أكثر تعقيدًا وترابطًا، فقد أصبحت اللوائح التنظيمية لتتبع هذه العلاقات ومراقبتها معقدة أيضًا. ونظراً لارتفاع مخاطر عدم الامتثال والاحتيال، اتجهت العديد من الشركات إلى وضع استراتيجية " KYC " لإدارة المخاطر. تُعد الحلول الذكية مثل دمج التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV)، والجمع بين الموارد ومشاركة بيانات KYC " مع طرف ثالث، هي الاتجاهات الجديدة في المشهد التكنولوجي التنظيمي.

المجال الرئيسي الذي تضمن فيه تكنولوجيا التسجيل أمان البيانات وخصوصيتها:

• الاحتيال - يمكن مواجهة المخاطر المحتملة لسرقة ID من خلال عملية مصادقة ثنائية الاتجاه ونظام موحد يسمح للمستخدمين بحماية بيانات KYC والتحكم فيها وامتلاكها.
• الوقاية والتحقق من غسيل الأموال وتمويل الإرهاب - تم وضع نظام قوي للامتثال لمبدأ KYC كأداة مهمة لمواجهة الحالات أو المخاطر المتصورة لاستخدام الشركات في غسيل الأموال.
• معايير الامتثال الوطنية - نظرًا لتباين البيئات التنظيمية في البلدان، تقوم الشركات بتطوير استراتيجيات مختلفة لضمان سيادة البيانات ومقر البيانات، مع الحفاظ على خصوصية المعلومات الشخصية.
• وبالتالي يتم تطوير تقنيات وأدوات تنظيمية لتحقيق التوازن بين حماية البيانات والقوانين الإقليمية. تشمل التقنيات المُطبقة الحوسبة السحابية الهجينة، والأمن السحابي، وأمن السحابة، وأمن الأجهزة المحمولة، والمصادقة المتقدمة، والتشفير المدمج، والتشفير، والقياسات الحيوية.

 

حماية الخصوصية - التحدي الرئيسي لسجل KYC العالمي

لقد أنشأت اللوائح التي تحكم الامتثال لمبدأ KYC " سجلات مركزية لمبدأ KYC تحتوي على معلومات التعريف الشخصية. تحتوي معلومات التعريف الشخصية المرقمنة على معلومات حساسة مثل رقم الضمان الاجتماعي، وتفاصيل الحساب المصرفي، ورقم الهاتف، ورخصة القيادة، والعنوان، والجنس، والعرق، وتاريخ الميلاد، ومؤشرات جغرافية أخرى أو معلومات بيومترية.

مع تزايد عدد الشركات التي تجمع معلومات تحديد الهوية الشخصية، يهتم العملاء بأمن البيانات الشخصية والخصوصية. وقد أشار المنتدى الاقتصادي العالمي لعام 2011 إلى البيانات الشخصية على أنها "فئة الأصول الجديدة" وتناول الحاجة إلى حماية الخصوصية. وغالبًا ما تقوم الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتنافس على الازدهار في بيئة تنافسية بتطوير طرق مبتكرة لجمع البيانات وتجميعها واستخدامها. ومع تزايد اعتبار البيانات عملة أساسية في مجال التمويل الرقمي أو تطوير التكنولوجيا المالية، أصبح التركيز على حماية البيانات من الاعتبارات المهمة. وفي حين أن العديد من البلدان قد وضعت قوانين حماية البيانات الخاصة بها لتنظيم أطر KYC ، فإنه يتعين على الشركات ضمان حماية بيانات المستخدم والكيانات المرتبطة به.

وبالتالي تحتاج سجلات KYC " إلى ضمان الشفافية والتعامل الآمن مع البيانات الشخصية. من خلال المزيج الصحيح من العمليات والحلول التكنولوجية التنظيمية، يمكن حماية معلومات التعريف الشخصية من سرقة البيانات أو عواقب اختراق البيانات.

نظرًا لأن المستهلكين يتطلعون إلى سهولة ممارسة الأعمال التجارية تحت مظلة الامتثال لمبدأ KYC "، فقد دخلت أنظمة إدارة الهوية عتبة الثورة التكنولوجية - إدارة الهوية المضمونة. بدءاً من تأمين معلومات التعريف الشخصية إلى التحكم في استخدامها، تقوم الشركات بدمج مستويات عالية من تكنولوجيا التنظيم لحماية البيانات. ونظراً لأن الأمن السيبراني يمثل عنصراً حاسماً في عملية التكنولوجيا التنظيمية، فإن الشركات الناشئة تقود الابتكار لمواجهة تحديات ومخاطر بيانات KYC . ويتمثل الهدف النهائي في ضمان أن تكون بيانات المستخدم في سجل KYC " آمنة ومأمونة، حتى مع الالتزام الصارم بالامتثال.

قم بزيارة namescan.io أو راسلنا عبر البريد الإلكتروني sales@namescan.io للحصول على معلومات حول خدمات AML الخاصة بنا للتحقق من عمليات التحقق من الشخصيات المهمة والتحقق من العقوبات لضمان سلامة أعمالك.

اشترك في مدونتنا للحصول على التحديثات والمزيد