تخيل أنك تضطر إلى تقديم نفس مجموعة المستندات (رخصة القيادة، وبطاقة إثبات العمر، وجواز السفر) في كل مرة تفتح فيها حساباً مصرفياً، أو تشتري خطة تأمين لأجل أو حتى تتداول في البيتكوين. أنت تمر بعملية مملة ومستهلكة للوقت ويدوية وغالباً ما تتضمن عدة أقسام. وقد تؤدي التأخيرات المحبطة في بعض الأحيان إلى تبادل كلمات أو رسائل بريد إلكتروني قبيحة، مما يؤثر على العلاقات التجارية. هناك أيضًا احتمال حدوث خطأ بشري عند حدوث المئات من هذه KYC الوثائق التي تتم معالجتها.

كل دولة لديها بطاقات هوية خاصة بها تصدرها الحكومة، سواء لممارسة حقوق التصويت أو التصريح بقيادة السيارة. يُطلق على تقديم هذه المستندات للتحقق منها اسم وثائق "اعرف عميلك" (KYC). وهي تتيح إمكانية التحقق من هويتك للتأكد من هويتك الحقيقية. تتم مطابقة صورتك في وثائق ID مع وجهك. في بعض البلدان قد يتضمن ذلك مصادقة بيومترية، عادةً ما تكون بصمة إبهامك. يتم التحقق من المعلومات المُقدَّمة بمقارنتها بمصادر آمنة للتأكد من صحة مستنداتك وعدم وجود قضايا احتيال مالي أو قضايا جنائية معلقة ضدك. قد يصبح هذا الأمر مملاً للغاية إذا كنت قد انتقلت إلى دولة جديدة تحتاج فيها إلى توصيلات الغاز والكهرباء. إذا كنت قد أصبحت بالغاً للتو وترغب في شراء سيارة، فستواجه نفس الامتثال لإجراءات KYC " عند حصولك على قرض سيارة وتأمين. بعبارة أخرى، في كل مرة تتواصل فيها مع وكالة أو بنك للحصول على خدمة، ستخضع لعملية امتثال KYC " في كل نقطة اتصال.

يا للعجب! يا لها من ممارسة مضيعة للوقت وغير مريحة! ومع ذلك، إذا كنت ترغب في إنجاز الأمور، فلا سبيل أمامك سوى الدخول إلى هناك والقيام بها.

 

ما الذي يهدف KYC " إلى تحديده

قبل أن تنشغل كثيرًا بنهج KYC يلك"، خذ بعض الوقت لفهم أسباب الامتثال لمبدأ KYC ".

لا يقتصر توثيق KYC " على توثيق بيانات اعتمادك فحسب، بل يساعد أيضًا في الحفاظ على سجل موثوق به للعملاء. يتم بناء إطار عمل دائم KYC " بإمكانيات غير محدودة. والأهم من ذلك، تفي قاعدة بيانات العملاء التي تم التحقق منها بالمتطلبات المؤسسية للامتثال التنظيمي. يمكن تجنب الاحتيال المحتمل من قبل المحتالين والمحتالين والمتخلفين عن سداد القروض. كما يمكن تحديد الأفراد الذين لديهم صلات مشكوك فيها أو سجلات إجرامية لتلبية متطلبات مكافحة غسيلAML وتمويلCTF. تواجه البنوك في جميع أنحاء العالم خسائر بمليارات الدولارات كل عام بسبب عدم الامتثال لمتطلبات KYC لكيان قانوني أو تجاري. يمكن تجنب مثل هذه المواقف إذا كان بإمكانك الاستفادة من مستودع مركزي لإجراءات KYC " للكيانات التي تم التحقق منها.

هل يمكن إلغاء نقاط اتصال KYC المتكررة؟

حسنًا، لا أحد يجبرك حقًا على تقديم مستندات KYC عميلك"، ولكن إذا كنت ترغب في الحصول على الخدمات، فعليك استيفاء المتطلبات. لذا، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض، فإن الامتثال لمتطلبات KYC " عملية ضرورية لا يمكنك الاستغناء عنها. بغض النظر عن الوقت والضجة التي ينطوي عليها الأمر.

ومع ذلك، ماذا لو تم التخلص من نقاط اتصال KYC " المتعددة؟ ماذا لو كان لديك قاعدة بيانات مركزية حيث يتم تخزين تفاصيل KYC عميلك KYC التي تم التحقق منها بشكل آمن، لاسترجاعها في كل نقطة اتصال؟ ماذا لو أن المؤسسة التي تتواصل معها تتواصل مع سجل KYC " الذي تم التحقق منه للوصول إليه في كل مرة تتواصل فيها للحصول على قرض أو رفع دعوى قضائية أو شراء هاتف جديد؟ يا للعجب، يا له من تغيير لقواعد اللعبة في عالم تقديمات وتسجيلات KYC !

بينما نتحرك نحو مجتمع أكثر رقمنة، من المنطقي إعادة النظر في نماذج العمل في الامتثال التنظيمي. ويبدأ ذلك برقمنة KYC " والانتقال إلى وضع سجل مركزي KYC " يُغني عن نقاط الاتصال المتكررة للتوثيق والمصادقة.

يتم اعتماد هذا النموذج القوي بسرعة من قبل العديد من الشركات والمؤسسات المالية. وباستخدام نهج قائم على توافق الآراء في KYC يلك" حيث يمنح العميل الإذن، يتيح السجل الموحّد KYC لأعضائه والوكالات الحكومية إمكانية الوصول إلى السجل الذي تم التحقق منه. وبالتالي، توفير الوقت الثمين وتقليل النفقات التشغيلية. كما يتم تقليل تعقيد العملية والعبء التشغيلي لإعداد العميل إلى الحد الأدنى، مما يتيح ازدهار علاقة العمل.

 

من المستفيد من سجل KYC " المركزي؟

يمكن لسجل KYC " مع بروتوكول قياسي بشأن تنفيذه - كيفية توحيد التحقق بسلاسة والمساهمة فيه والاستعلام عنه - أن يحوّل الطريقة التي تعمل بها الشركات والبنوك.

تعمل قاعدة البيانات المركزية KYC " على التخلص من الازدواجية لتحقيق الاتساق والموثوقية. فهي توفر حلولاً موحدة دوليًا تخدم المصالح الجماعية للحكومات والمؤسسات. ومع الاستغناء عن نقاط الاتصال المتعددة، يتم تقليل عبء العمل المتعلق بالامتثال لتحقيق وفورات في التكلفة والوقت لجميع أصحاب المصلحة. كلما زاد عدد الوكالات المرتبطة بسجل KYC العالمي، زادت "سهولة الأعمال"، وهو مؤشر مهم لتصنيف الاقتصادات العالمية.

A. البنوك

يوفر السجل المركزي KYC " للبنوك والمؤسسات المالية منصة لجمع المعلومات ومشاركتها من أجل فحص المخاطر، خاصة في سياق AML.

تتجاوز الاستخدامات أيضًا الامتثال لمبدأ KYC ". حيث يمكن للمصارف الوصول إلى المعلومات في جميع أنحاء العالم فيما يتعلق بالمصالح التجارية لعملائها أو المدفوعات التي تتم معالجتها، مما يؤدي إلى بناء معايير عالية للمراقبة التنظيمية. كما يمكن للمصارف أيضًا التعامل بشكل أفضل مع اللوائح الدولية، مثل قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية، لتصفية المتهربين من الضرائب.

من خلال إلغاء تحميل عملية الامتثال لمبدأ KYC "، تستطيع البنوك تقليل تكاليفها التشغيلية وكذلك المخاطر. ويسعدهم أن يكون لديهم إمكانية الوصول الفوري إلى التحقق من العميل وفحصه وتسريع العمليات من أجل إرضاء العملاء.

B. الوكالات

في حين أن معظم البلدان تشترط الامتثال لمبدأ KYC أثناء الحصول على وثائق التأمين والإدراج في منصات التداول، فإن العديد من البلدان الأخرى تجعل KYC إلزامياً أثناء الحصول على اتصال هاتفي جديد أو شراء عقار. لذا تصبح شركات التأمين أو بورصات التداول أو شركات الهاتف مستفيدة أيضًا من الوصول إلى KYC سجل عالمي.

C. العملاء

يتم تبسيط عملية تأهيل العملاء وجعلها أكثر بساطة من خلال عملية لمرة واحدة لتوثيق KYC عميلك KYC والتحقق منه. بمجرد الانتهاء من الفحص والمراقبة الإلزامية، يمكن للعميل الوصول إلى قاعدة بيانات KYC ". يمكن إجراء التحديثات أو المعالجة على المنصة التفاعلية للسجل. وهذا يوفر تجربة محسنة للعملاء مع توفير الوقت والجهد على حد سواء.

نظرًا لأن " KYC " مرادف للهوية الرقمية، فإن العميل هو المسؤول عن بياناته. وفي حين كان العميل في السابق ملزمًا بمسؤول KYC KYC KYC " في كل وكالة يتواصل معها، فإنه مع السجل المركزي KYC " يمكنه التحكم في الوكالة التي يجب أن يكون لها حق الوصول.

 

السجل العالمي KYC يُحدث ثورة في الامتثال ويخلق الفرص

في المشهد الرقمي الحالي حيث الروبوتات قادرة على تشغيل نشاط وسائل التواصل الاجتماعي، من المهم التحقق من الهوية الحقيقية للفرد. ويتطلب ذلك خبرة وأساليب موحدة للتحقق، وهو ما قد لا يتوفر لدى أصحاب المصلحة الأفراد مثل البنوك وشركات التأمين.

تخلق المعايير الموحدة لعملية جمع KYC " والتحقق من صحتها منجمًا قيمًا لبيانات العملاء عالية الجودة. وتضيف عملية التحقق الصارمة هذه مزيدًا من المصداقية، في حين أن إزالة الطلبات المكررة توفر صحة البيانات. وبالتالي، فإن خدمة إدارة بيانات KYC المركزية القوية تساعد البنوك والوكالات المتعددة على الاستفادة من الجودة العالية لبيانات العملاء التي خضعت بالفعل لعملية التحقق. نظرًا لأن بيانات كيان العميل يتم جمعها وإدارتها مركزيًا، فإن البنوك قادرة على الامتثال للوائح KYC ولوائح AML من أجل الامتثال التنظيمي الشامل.

كما يعمل سجل KYC " المركزي على تحقيق التآزر بين جميع أصحاب المصلحة في القطاع من خلال المشاركة والتحقق السلس. يكتشف الرصد الآلي الفريد من نوعه التغييرات في ملفات تعريف KYC "، لوضع معايير عالية في حلول الامتثال لمبدأ KYC . يمكن الحصول على بيانات الكيانات القانونية من مصادر مشروعة، وفحصها لتحديد علامات المخاطر.

يمكن زيادة تعزيز الإطار العالمي لسجل " KYC " من خلال تقديم المشورة من طرف ثالث بشأن اللوائح العالمية والتغييرات والمقارنة المعيارية وأمن المعلومات. يمكن للسجل أن يبني سياسة قوية قائمة على المخاطر لإجراءات KYC " يتم اختبارها مع الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية على مستوى العالم لتحقيق المزيد من الاتساق.

في مجالات مثل المعاملات المصرفية حيث يتطلع العملاء إلى الموثوقية، يمكن لعدد من مقدمي الخدمات، الذين يركز كل منهم على شريحة مختلفة من السوق، أن يحققوا قيمة مميزة.

يوفر الإعداد السلس لإجراءات KYC والامتثال لمرة واحدة رضا العملاء

على الرغم من أننا تحدثنا كثيرًا عن الفوائد التي تعود على النظام المصرفي والمالي، إلا أنه لا يمكننا التقليل من أهمية نموذج KYC العالمي للعملاء.

الهدف الرئيسي من لوائح KYC " هو منع سرقة الهوية والاحتيال المالي. ومع ذلك، فإن الممارسة الحالية هي تقديم مستندات KYC " في كل نقطة اتصال، حيث تختلف سياسات KYC باختلاف المؤسسات والوكالات، وكذلك باختلاف البلدان. أثناء إجراء عملية التحقق، يتعين على العميل أن يكون متاحًا ومتعاونًا مع المسؤولين التنفيذيين الذين يقومون بالتحقق. وتتكرر هذه العملية التي تستغرق وقتاً طويلاً في كل بنك أو وكالة يسعى للحصول على قرض أو أي تسهيلات أخرى مهمة. مع السجل العالمي لإجراءات KYC "، ستكون عملية تقديم المستندات والتحقق منها لمرة واحدة. يتم توفير الوقت والجهد من خلال عملية تأهيل العميل لمرة واحدة دون احتكاك. كل ما يحتاج العميل إلى القيام به عندما يحصل على قرض عقاري أو قرض سيارة هو السماح للوكالة بالوصول إلى السجل العالمي KYC ".

التحديات التي تواجه سجل عالمي واحد KYC

لدى البلدان أنظمة وأشكال مختلفة ID الصادرة عن الحكومة. لديك أيضًا بائعون خارجيون يساهمون في البيانات. وهذا ما يجعل الأمر يستدعي وجود سجل معتمد محدّث لسجل KYC " ينتقل من كونه بنك بيانات وطني إلى سجل دولي أو عالمي. والأكثر من ذلك، مع امتداد التجارة والمعاملات والتأمين إلى خارج الحدود، فإن هذا KYC كخدمة يمكن أن "تبسّط عملية الامتثال لمبدأ " KYC " وتوزيع وثائق العناية الواجبة".

خلاصة القول

نظرًا لأن الفوائد أصبحت ملموسة، فقد بدأت الشركات الخاصة في العمل على حلول KYC المشتركة، مع اختلاف الأسواق المستهدفة. ومع ذلك، للحفاظ على اتساق البيانات وموثوقيتها، يجب أن تتوافق جميع بيانات العملاء المقدمة مع تنسيق معياري.

التحدي الآخر الذي يواجهنا هو التحدي الأمني. يمكن حل هذه المشكلة إلى حد ما باستخدام تقنية سلسلة الكتل والمصادقة الثنائية للوصول. التخزين في قاعدة بيانات موزعة هو حل آخر.

الوضع المثالي هو وجود عدد محدود من سجلات KYC العالمية التي تعزز جودة بياناتها من خلال التعاون من أجل الامتثال التنظيمي الدولي عبر الحدود.

تقدم NameScan خدمة فحص PEP وفحص العقوبات، مما يجعل التحقق من KYC والعناية الواجبة أمرًا سهلاً. جرب أداة NameScan المجانية لفحص PEP المجاني من هنا واطلع على الحلول الأخرى التي يقدمونها.

 

اشترك في مدونتنا للحصول على التحديثات والمزيد