العناية الواجبة بالعميل (CDD) هي عملية تُستخدم لجمع بيانات العميل وتقييم فئة المخاطر التي يتعرض لها العميل. وبوجه عام، هي نوع من التدقيق الأساسي حول العميل لمعرفة مدى تعرض الشركة أو المؤسسة المالية للمخاطر.
تتضمن المعلومات التي يتم الحصول عليها عن العميل الوثائق المتعلقة بالهوية الرسمية أو القانونية للفرد التي تثبت هويته وعنوانه وجنسيته وتاريخ ميلاده وتوقيعه.
ما هي أهمية عملية " KYC " في عملية KYC "؟
كجزء من عملية " اعرف عميلك "، يتم الحصول على المستندات المتعلقة ب "اعرف عميلك" (KYC) لإثبات هوية العميل. كما يتم التحقق منها أيضًا كجزء من عملية " KYC .
يشمل تعريف العميل أي مستند مقبول يثبت أن العميل مواطن أو مستفيد من المزايا المدنية وإثبات عنوانه. بالنسبة للكيانات، تشمل المستندات المقبولة إثبات وجود قانوني ساري المفعول وعنوانه التجاري.
التحقق من هوية العميل هي العملية التي يتم من خلالها التحقق من هوية العميلKYC onboarding)، بالإضافة إلى التحقق من الملكية المستفيدة والعقوباتAML الامتثالAML ).
يتم التحقق من هوية العميل للتأكد من أن العميل هو/هي من يدعي أنه هو/هي. ويشار إلى ذلك باسم عملية KYC " على متن الطائرة، حيث يقوم مزود خدمة خارجي أو شركة تكنولوجيا تنظيمية بتأكيد صحة المستندات التي يقدمها العميل. ويُعد إثبات التوقيع والإثباتات الإضافية مثل الشيكات الذاتية بعض الأدوات المستخدمة للتحقق من هوية العميل.
ما هي اللوائح المتعلقة بـ CDD؟
تُعد لوائح مكافحة غسيل الأموال شرطًا إلزاميًا لجميع المؤسسات المالية والأعمال التجارية المشمولة بلوائح مكافحة غسيل الأموال التي تدخل في علاقة عمل مع عميل. وتتضمن لوائح مكافحة غسيل الأموال ومكافحة غسل الأموال لوائح " KYC " عند التأسيس، بالإضافة إلى أفضل ممارسات العناية المستمرة. وهي تغطي ضمن نطاق اختصاصها الحسابات الجديدة وكذلك المعاملات العرضية التي تتم لمرة واحدة، مثل المبالغ الكبيرة التي تتجاوز المبالغ المحددة، أو الأنشطة المفاجئة في الصناعات أو القطاعات عالية المخاطر.
تحديد هوية المالكين المستفيدين - عنصر مهم من عناصر مكافحة تمويل الإرهاب
"المالك المستفيد" هو أي فرد يكون أيًا مما يلي:
أ) يمتلك بشكل مباشر أو غير مباشر 25% أو أكثر من حصص الأسهم في كيان قانوني عميل,
ب) لديه مسؤولية كبيرة في السيطرة على الكيان القانوني أو إدارته أو توجيهه.
هناك إجراءات مكتوبة للمساعدة في تحديد "المالكين المستفيدين" والتحقق من هويتهم، يليها الامتثال الإلزامي للفحص. ويشكل الفحص بالمقارنة مع قوائم الأفراد والكيانات الذين تم تحديدهم كإرهابيين وتجار مخدرات ومالكي الأشخاص ذوي الملاءة المالية الخاصة وقاعدة بيانات قوائم الجزاءات، جزءاً من الامتثال لقواعد مكافحة تمويل الإرهاب.
مزايا CDD
نظرًا لتوظيف خدمات الجهات الخارجية المتخصصة، تقل احتمالية حدوث أخطاء بشرية. يتم تعقب عملية تأهيل العملاء بسرعة من أجل الامتثال لمبدأ KYC AML مما يجعل العمليات التجارية أكثر مرونة وكفاءة.
يتم إنشاء ملف تعريفي كامل للعميل مع تسجيل المخاطر، لتتمكن الشركة من اتخاذ قرار بشأن المضي قدماً في تأهيل العميل وتسجيله من عدمه.
