التحقق من الهويةIDV

 

مع ازدياد سلاسة المعاملات التجارية والمالية في جميع أنحاء العالم، تُعرِّض الشركات والمؤسسات المالية نفسها لمخاطر الاحتيال والجرائم المالية المرتفعة. كما أن اللوائح المتزايدة تضع مسؤولية التحقق من هوية العملاء والكيانات التي يتم التعامل معها على عاتق الشركات. ومع ذلك، يمكن أن تكون العملية مرهقة ومكلفة - وهو ما يمثل عنق الزجاجة في عصر التحويلات الفورية والمعاملات الفورية.

ومع ذلك، تقوم خدمة التحقق من الهوية بتنفيذ نفس عمل التحقق من الهويات بجزء بسيط من الوقت والتكلفة.

ما هو التحقق من الهوية؟

خدمة التحقق من الهوية هي خدمة بسيطة وآمنة يقدمها أحد البائعين للتحقق من هوية الفرد في بضع خطوات سهلة. فهي تتحقق من وثائق الهوية الخاصة بالعميل للتأكد من صحتها، وتتحقق من أنه هو بالفعل من يدعي أنه هو.

إنها خدمة فورية ومتاحة دائماً، وتعالج المعلومات في الوقت الفعلي. تقوم واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالبرنامج بالتحقق من تفاصيل الهوية مقابل مصادر بيانات موثوقة لمعلومات الهوية. لا يتم تخزين أي صور يتم تحميلها، ويتم تشفير جميع المعلومات؛ وبالتالي توفير منصة آمنة للغاية. تلبي خدمات التحقق من الهوية هذه أيضاً توجيهات الامتثال الرئيسية، بما في ذلك KYCCTFAML واللائحة العامة لحماية البيانات وتوجيهات PSD2.

يتم التخلص من تكاليف التحقق اليدوي والمخاطر الأمنية باستخدام الوسطاء. تكون النتائج الإيجابية والسلبية الكاذبة في حدها الأدنى، وبالتالي ضمان عدم ضياع الأعمال. ومع تجنب نقاط الاتصال المتعددة، يتم أيضًا توفير الوقت والمال.

كيف تعمل

الخطوة الأولى: يلتقط البرنامج الوجهين الأمامي والخلفي لوثائق الهوية.

الخطوة الثانية. يتم استخراج البيانات من المستندات ثم التحقق منها في الوقت الفعلي باستخدام أحدث التقنيات.

الخطوة الثالثة. عملية التحقق من الصحة:

أ) التأكد من أن وثائق ID أصلية (غير مزيفة أو مزورة)، وصالحة (فيما يتعلق بالتواريخ).

ب) التحقق من أن الشخص الذي يحمل أو يقدم إثبات ID والمستندات هو نفس الشخص الموضح في ID.

ج) يتوافق مع لوائح الامتثال على النحو المعمول به في البلد والصناعة.

كيف أن التحقق من الهوية هو أساس عملية KYC

تُعد عملية KYC " جزءًا ضروريًا من عملية تأهيل العملاء. ويتعين على الشركات الخاضعة للتنظيم (مثل خدمات تحويل الأموال والمؤسسات المالية وشركات التأمين وشركات الألعاب وتجار السبائك والعقارات وتجار السيارات الفاخرة) التحقق من العملاء وقت تأهيلهم. لا يقتصر توثيق KYC على التحقق من بيانات اعتماد العميل فحسب، بل يساعد أيضًا في الحفاظ على قاعدة بيانات العملاء التي تم التحقق منها. تساعد أي إيجابيات حقيقية أثناء التحقق من صحة KYC " الشركة أو المؤسسة على تجنب الاحتيال والاحتيال والتخلف عن سداد القروض. كما يتم تجنب أي سيناريو محتمل لاستخدامها في غسيل الأموال في أنشطة غير مشروعة.

تواجه البنوك في جميع أنحاء العالم خسائر بمليارات الدولارات كل عام بسبب عدم كفاءة أو عدم اكتمال عملية KYC ". والنتيجة هي الجرائم المالية والأصول المتعثرة (NPAs). يمكن تجنب كل ذلك باستخدام خدمة التحقق من الهوية الآلية التي تتولى التحقق من المستندات ID في الوقت الفعلي.

أهمية التحقق من الهوية في AMLCTF AML

كما تدرك كل شركة خاضعة للتنظيم، فإن KYC المستقل لا يكفي للتخفيف من مخاطر الجرائم المالية. وينطبق هذا على وجه التحديد على الشركات التي تتعامل مع معاملات كبيرة الحجم وعابرة للحدود؛ أو التي تتعامل مع عملاء في صناعات خاضعة للوائح تنظيمية عالية المخاطر. فالشركة أو المؤسسة الخاضعة للوائح التنظيمية ملزمة بمواصلة عملية العناية الواجبة المستمرة بالعملاء، لضمان عدم استخدام العميل للشركة كقناة للجريمة أو الاحتيال. ومع ذلك، فإن عملية التحقق من هوية الكيانات المعنية هي عملية بسيطة وسلسة تساعد في الحفاظ على الامتثال التنظيمي اللازم ومنع الجرائم المالية.

حالات الاستخدام

- إعداد KYC
- الامتثال CTF AML
- التحقق من عدم وجود حامل البطاقة (مكمل للتقنيات مثل 3D Secure 2.0)
- مصادقة المستخدم
- كشف الاحتيال
- المعاملات عالية المخاطر أو المعاملات عالية القيمة
- بوالص التأمين الفوري
- عمليات صرف سريعة للقروض

قلل الوقت والجهد المرتبطين بمشاهدة وجمع النسخ المادية لبطاقات الهوية من خلال التحقق منها مقارنة بمصادر إصدارها باستخدام خدمة التحقق من ID من MemberCheck.