اعرف عملك (KYB)

دخل الامتثال الإلزامي لإجراءات KYC " حيز التنفيذ للحد من تدفق الأموال لأغراض الجريمة والاحتيال. فقد ألزمت الشركات المالية بالاحتفاظ بنظام معلومات يمكن التحقق منه عن هوية كل عميل. وكان ذلك للتأكد من أن عملاءها هم بالفعل من يدّعون أنهم هم من يدّعون.

ومع ذلك، لم يكن مطلوبًا من البنوك تحديد هوية أصحاب المصلحة والمستفيدين من الشركات التي تخدمها. وقد سمح ذلك بإخفاء هوية الجهات الفاعلة السيئة عند إجراء معاملات عالية القيمة نيابةً عنها. وقد تم إصلاح هذه الفجوة في عام 2016 من قبل شبكة مكافحة الجرائم المالية KYB خلال "متطلبات العناية الواجبة بالعملاء للمؤسسات المالية". ويُلزم هذا القانون الشركات بالتحقق من اسم الشخص المسجل باسمه في الشركة، بالإضافة إلى هويات أخرى مثل الرئيس التنفيذي بالنيابة والمديرين وأي شخص آخر لديه حصة 25% أو أكثر في الشركة.

في وقت لاحق، تطلبت العديد من التغييرات التنظيمية في PSD2 و 4AMLD واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) من الشركات التحقق من الشركات التي تتعامل معها ومالكيها المستفيدين النهائيين (UBOs). هذه العملية هي عملية "اعرف (ة) أعمالك" أو KYB. ويضع قانون 4AMLD، على وجه الخصوص، المسؤولية على الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي للاحتفاظ بسجلات مركزية لتأسيس الشركات وملكيتها، وإتاحتها لجميع الكيانات للتحقق منها وإعدادها.

التعريف

يُطلب من أي مؤسسة مالية أو شركة دفع أو تاجر مستحوذ يتعامل مع التحويلات المالية؛ إجراء KYB للشركات التي يتعامل معها. ويشمل ذلك التحقق من تسجيل الشركة وتحديثات الرخصة التجارية وهوية المديرين والمالكين الآخرين. قد تتراوح المتطلبات من العناوين وتاريخ الميلاد، إلى جواز السفر ورخصة القيادة وكشف الحساب البنكي. كما يمكن إجراء عمليات التحقق من العقوبات، والتحقق من الأشخاص ذوي الملاءة المالية المحدودة، والمديرين غير المؤهلين، والتحقق من وسائل الإعلام الضارة، بناءً على البلد وطبيعة الأعمال وقيمة المعاملات وأي تقارير مشبوهة.

يتم التحقق من هوية المالك وأصحاب المصلحة الآخرين باستخدام السجلات العامة والأنظمة الآلية AML .

كيف تؤثر عليك

يؤدي عدم الامتثال إلى مخاطر التعرض لأنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وبالإضافة إلى ذلك، إذا لم يتم إجراء العناية الواجبة من قبل KYB فقد يؤدي ذلك في أي وقت إلى الإضرار بسلامة العلامة التجارية وخط الربح الأساسي مع فرض عقوبات على عدم الامتثال.

امتثال KYB الآلي

إن التحقق من هوية مالكي الشركة هو عملية يدوية تستغرق وقتًا طويلاً للبحث في هيكل ملكية الشركة ووثائقها. ونظراً لاختلاف متطلبات الإفصاح حسب الولاية القضائية، فإن تحديد هويات المالكين المستفيدين من الشركة غالباً ما يكون مرهقاً للغاية. وبالتالي، فإن الشركات الحريصة على الامتثال تتطلع إلى التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV) لأتمتة عملية التحقق.

لقد أوجدت البيئة التنظيمية المعقدة طريقة متطورة للتحقق من الهوية الإلكترونية السلس باستخدام نظام آلي للتحقق من العناوين الدولية. تتيح عمليات التحقق من البيانات في الوقت الفعلي وعمليات البحث عن الشركات والمديرين والمالكين المستفيدين ووثائق ID إمكانية الوصول إلى الامتثال KYB . كل هذا يوفر التحليل المناسب لأي اسم مالك مستفيد أو مدير مستفيد.

يتم سحب البيانات من:

- سجلات الشركات العالمية
- السجلات الحكومية والسجلات العامة
- قواعد بيانات الشخصيات البارزة والجزاءات العالمية

تضمن المراقبة المستمرة استمرار امتثال الشركات، مع وجود نظام للتحقق الآلي والتنبيهات الآلية. تتيح واجهة برمجة التطبيقات سهولة التكامل من أجل الاسترجاع السريع للمعلومات، ومشاركتها مع الأطراف المناسبة، وتنسيق الاستجابة، والإبلاغ عن الحالات للمراجعة اليدوية.

توجّه إلى NameScan للحصول على حلول KYB .