اعرف عميلك
KYC)

 

تساعد لوائح "اعرف عميلكKYC) الدول على حماية نفسها من المعاملات المالية غير القانونية من خلال مطالبة الشركات بأن تكون لديها معرفة جيدة بالأفراد الذين تتعامل معهم. وقد أصبحت هذه اللوائح أكثر أهمية على المستوى الدولي نظراً لأن العديد من المعاملات المالية غير القانونية تتم بين الدول والبنوك الدولية.

إن KYC هي مجموعة من اللوائح التنظيمية التي تتطلب من الشركات والبنوك الحصول على معلومات التعريف الأساسية عن كل عميل، والتي لا تسمح فقط بتحسين عمليات التحقق من الهوية عند تسجيل العملاء الدخول إلى الحسابات عبر الإنترنت أو الاتصال الهاتفي لتقديم الطلبات، ولكنها تسمح أيضًا بالحماية من الفساد في كل من المعاملات التجارية والمالية. كما تحمي هذه اللوائح أيضاً من الجرائم المالية مثل الرشوة وغسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

 

أساسيات KYC

باتباع لوائح KYC "، يسمح ذلك للبنوك والشركات بمراقبة وفهم حقيقة المعاملات والطلبات المالية للعملاء بشكل أفضل. وتشمل هذه اللوائح جمع المعلومات التعريفية عن كل عميل، مثل الاسم وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي؛ وتحديث المعلومات الخاصة بالعملاء بانتظام؛ ومواصلة مراقبة قوائم المراقبة الدولية.

تكمن الفكرة من وراء KYC في أنه من خلال الحصول على فهم قوي للهويات الفردية لكل عميل، ستتمكن الشركات بعد ذلك من مراقبة المعاملات بمزيد من المعلومات، وبالتالي ستلاحظ عندما يتم طلب شيء غير عادي أو تحويل شيء ما خارج عن المألوف بين الحسابات.

 

 

تشريع KYC

وقد تم تطبيق تشريعات تشمل KYC في العديد من البلدان، مثل قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2006 في أستراليا، وقانون باتريوت لعام 2001 في الولايات المتحدة، وقانون مركز الاستخبارات المالية رقم 38 لعام 2001 في جنوب أفريقيا، على سبيل المثال لا الحصر. وقد انتشرت متطلبات العناية الواجبة هذه على الصعيد العالمي إلى حد كبير لأن هذه الأنشطة المالية غير المشروعة غالباً ما تنطوي على أكثر من بلد واحد في المعاملات (على سبيل المثال، الحسابات المصرفية الخارجية لإخفاء غسل الأموال الإجرامية). وقد أصبح الأمر بمثابة جهد عالمي لإبقاء المعاملات التجارية والمالية خاضعة للمراقبة وقانونية، ولا تزال هذه الجهود الدولية مستمرة حتى اليوم.

ومثلما أن وجود نظام عدالة جنائية يمنع المجرمين من ارتكاب أفعالهم خوفًا من السجن، فإن وجود مؤسسات أكثر شفافية، كما تتطلب لوائح KYC "، يجعل هذه المؤسسات الخاضعة للتنظيم أقل جاذبية لمرتكبي الجرائم المالية.

 

KYC فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموالAML ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT)

وغالباً ما يستخدم المجرم المنخرط في غسل الأموال أحد البنوك كجزء من هذه الأنشطة غير القانونية. إن KYC هو نوع من الحماية المستخدمة لمكافحة المعاملات الفاسدة. كما أن الحصول على البيانات الأساسية عن العملاء يسمح للمؤسسات بمقارنة هؤلاء العملاء بقوائم الأفراد الذين شاركوا في أنشطة فاسدة أو المدرجين على قوائم المراقبة الحكومية. ومع ازدياد انتشار AML وتمويل الإرهاب وصعوبة مراقبتهما، ازدادت لوائح KYC .

يجب على الشركات والمؤسسات المالية الآن أن تكون حريصة عند جمع معلومات العملاء وإجراء العناية الواجبة بشأن مراقبة المعاملات. تساعد لوائح KYC " في الحماية من الأعمال الإجرامية المتعلقة بسرقة الهوية والرشوة وغسيل الأموال وتمويل الإرهاب، من بين معاملات أخرى غير قانونية. إن فهم القوانين والمبادئ التوجيهية أمر بالغ الأهمية لأي شركة للحماية من هذه الجرائم بشكل صحيح.

 

هل أنت مهتم بقراءة المزيد؟ اقرأ منشور مدونتنا: السجل العالمي لإجراءات KYC " - فهم الامتثال التنظيمي مع تحسين تجربة تأهيل العملاء