غسيل الأموال

ما هو غسيل الأموال؟

غسل الأموال هو العملية التي يتم من خلالها إخفاء عائدات الجريمة أو النشاط غير المشروع، عن طريق "غسل" أو تنظيف "الأموال القذرة". وقد تشمل عائدات النشاط غير المشروع المقامرة، أو الجريمة، أو الاحتيال، أو النشاط الإرهابي، أو الرشاوى، أو الأموال التي يتم الحصول عليها بسبب نفوذ المناصب الهامة.

يتم "غسيل الأموال" من خلال أي واحدة أو أكثر من العمليات التالية:

- توجيه أموال غير مشروعة من خلال مجموعة معقدة من الخدمات المالية أو المعاملات المصرفية,
- استخدام شركة أو مؤسسة لحصد الأموال غير المشروعة,
- تجزئة الأموال النقدية بمبالغ صغيرة لشراء سندات لحاملها لا تتطلب معلومات عن الملكية
- تهريب الأموال النقدية بالجملة وإيداعها في حسابات خارجية
- استخدام التقييمات الزائدة أو الناقصة للفواتير في الصفقات
- تشكيل شركات استئمانية وهمية وشركات وهمية لها مالكون وعناوين وهمية
- تحويل السبائك أو النقود نقداً أو تحويلها إلى الخارج
- شراء حصة مسيطرة في أحد البنوك أو الأعمال التجارية عالية المخاطر، لنقل المعاملات دون تدقيق
- شراء الفيشات في الكازينوهات، وصرف الفيشات أو المكاسب غير المستخدمة كشيكات
- شراء وثائق تأمين على الحياة مع أطراف ثالثة مجهولة الهوية
- شراء أصول عالية القيمة مثل السيارات الفاخرة والمجوهرات والعقارات و/أو بيعها.

ما هي المخاطر المرتبطة بغسيل الأموال؟

ويحدث غسل الأموال بأشكال مختلفة عديدة. ومع ذلك، فإن جميع أشكال غسل الأموال تشكل مخاطر هائلة على مؤسسات الأعمال التي تنطوي عليها.

تعتمد المخاطر المرتبطة بها على نوع العميل/الكيان، والصناعة أو القطاع، والمنتجات أو الخدمات، وموقع الأعمال والعملاء، وسلوك العملاء، ونقاط اتصال العملاء، ونقاط دخول العملاء، وقنوات التسليم وعمليات الدفع، ومصدر أموال العملاء القادمة ووجهتها، وحجم ونمط المعاملات التجارية، وهياكل الملكية المعقدة.

يعتمد تقييم المخاطر على العوامل المذكورة أعلاه، حيث أن كل عمل يحمل مخاطره الخاصة به.

على من يؤثر غسيل الأموال؟

يمكن أن يؤدي غسيل الأموال غير الخاضع للرقابة إلى انهيار مؤسسة مالية أو شركة تجارية، حيث يجد الكيان نفسه متورطًا في معاملات احتيالية والتخلف عن سداد القروض وعدم السداد وغيرها من الممارسات التجارية الفاسدة. وتتضرر صورة العلامة التجارية، مما يؤثر في النهاية على ثقة العميل والمستثمر على حد سواء.

ومن المخاطر الأخرى التي لا تقل خطورة التعرض للعقوبات من قبل الهيئات الصناعية والسلطات القانونية/التنظيمية. وقد يأخذ ذلك شكل غرامات ضخمة أو حتى السجن.

لذا، فإن غسل الأموال يؤثر على كل فرد أو كيان يكون عن غير قصد أو عن علم جزءًا من عملية غسل الأموال. وهو يؤثر على كل صاحب مصلحة، بما في ذلك النظام المالي والصناعة والأسواق.

قائمة بالمنظمات العالمية التي تهدف إلى مكافحة غسل الأموال

- فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال (FATF)
- الشبكة الدولية للمعلومات المتعلقة بغسل الأموال
- المركز الأسترالي لتقارير المعاملات وتحليلها (AUSTRAC)
- توجيهات الاتحاد الأوروبي الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
- لوائح المملكة المتحدة الخاصة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع)
- قانون عائدات الجريمة الكندية (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب (PCMLTFA)
- قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في هونج كونج - قانون هونج كونج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
- إخطارات مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب في سنغافورة بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

ما هي الآثار العالمية لغسيل الأموال؟

إن التأثير العالمي مذهل من النواحي الاجتماعية والاقتصادية والأمنية. فمع سهولة توجيه المكاسب المتأتية من الأنشطة غير المشروعة من خلال النظام المالي، تتزايد تهديدات الاتجار بالمخدرات والجرائم المالية غير الخاضعة للرقابة. كما تستخدم المنظمات الإرهابية الانخراط في غسل الأموال لتمويل الإرهاب وأعمال الشغب.