أعمال الخدمات المالية (MSB)

في عام 2016، قامت FATF بمراجعة تقييم مخاطر أعمال الخدمات المالية والتحويلات المالية وإدخالها ضمن نطاق الامتثال التنظيمي. تُعتبر أي خدمة مالية تقبل النقد أو الأدوات النقدية الأخرى وتقوم بالدفع نقدًا أو بأي شكل آخر إلى المستفيد نشاطًا تجاريًا لتحويل الأموال. قد تكون الحوالة عبارة عن اتصال أو تحويل رقمي من خلال شبكة مقاصة. وبهذا FATF تقر بأن أعمال تحويل الأموال قد تكون منصة رقمية أو تنطوي على أشكال مختلفة غير تقليدية لتحويل الأموال.

ما هي أعمال الخدمات المالية؟

يُعرف أيضًا باسم مزود خدمة التحويلات المالية (RSP)، أو تاجر تحويل الأموال (MTD)، أو خدمات تحويل الأموال/القيمة (MVTS)؛ يشير مصطلح "أعمال خدمات تحويل الأموال" إلى شركة أو تطبيق يقدم أيًا من الخدمات التالية أو بعضها:

- تحويل الأموال أو تحويلها.
- تقبل النقد للتحويلات المالية أو تحويل العملات.
- يقدم خدمات التحويلات المالية العالمية.
- يصرف الشيكات أو الحوالات المالية أو بطاقات القيمة المخزنة؛ أو يبيع أياً منها.
- تقدم خدمات الدفع مثل مدفوعات المرافق ومدفوعات الضرائب وأقساط التأمين.
- تقدم خدمات الأعمال الإضافية مثل القروض الصغيرة، وقروض السيارات، والتمويل الجماعي، والسوق عبر الإنترنت، وخدمات الاستثمار.
- تقدم خدمات مالية بديلة (AFS) مثل إقراض يوم الدفع، والسحب على المكشوف.
- إجراء مدفوعات وسيطة بين الدافع والمورد باستخدام التطبيقات.
- يعمل كوكيل أو تاجر لصرف العملات.
- تعمل كطريقة دفع جديدة (NPM)، مثل منصات الإقراض من شخص إلى آخر.

قد تكون شركات تحويل الأموال هذه من الأفراد أو شركات التكنولوجيا المالية أو شركات صغيرة أو شركات كبرى. على الرغم من أن الولايات القضائية المختلفة تستخدم مصطلحات مختلفة (MSBs، MRS، MRS، MTD، MTVS) فإن "أعمال الخدمات المالية" أو "MSB" هو المصطلح الشامل المستخدم لوصف الخدمات المالية المذكورة أعلاه.

لماذا تُعتبر الشركات متعددة الجنسيات شديدة الخطورة؟

تُعد شركات الخدمات المالية من الكيانات عالية المخاطر، حيث أن طبيعة المعاملات;

- تنطوي على النقد أو أشكال مختلفة من الأموال,
- قد تنطوي على أطراف ثالثة أو وسطاء أو مالكين مستفيدين نهائيين,
- قد تكون من خلال المنصات الرقمية التي تسهل التحويلات الفورية وإخفاء هوية المستخدم,
- لا تكشف عن مصدر الأموال أو الغرض من المعاملة.

ويسمح ذلك بغسل عائدات الجريمة، والاحتيال المالي، والرشوة، والأنشطة غير القانونية وغير المشروعة مثل الاتجار بالمخدرات أو الاتجار بالبشر؛ ليتم غسلها من خلال مصارف الخدمات المالية المتعددة الأطراف. من المحتمل أيضًا أن يتم غسل أموال المنظمات غير الربحية المشبوهة والمنظمات الإرهابية من خلال مصارف الخدمات المالية المتعددة الأطراف لشراء الأسلحة أو لتمويل أعمال الشغب والأنشطة الإرهابية الأخرى. وهذا يعرّض مصارف الخدمات المالية المتعددة الأطراف لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

التصنيفات

يتم الأخذ في الاعتبار عوامل مختلفة لتقييم مخاطر الشركات متعددة الجنسيات;

- قبول النقد
- بلد التسجيل والتشغيل
- حجم المعاملات
- المشاركة مع الوكلاء
- الروابط مع نماذج الأعمال التقليدية

متطلبات الامتثال في مختلف الولايات القضائية

يقوم كل بلد أو ولاية قضائية بتنفيذ نظام مخصص AML والتزامات الإبلاغ للشركات العاملة في تحويل الأموال أو التحويلات المالية.

أستراليا

المحدثة (سبتمبر 2019) AUSTRAC إرشادات بسيطة. إذا كنت تقبل تعليمات من العملاء لتحويل أموال أو ممتلكات إلى مستلم ما، فأنت مقدم خدمة تحويلات (RSP) أو مقدم خدمات تحويلات مالية (RSP) ومطلوب منك التسجيل. قد تختلف التزامات الامتثال وإعداد التقارير بناءً على التصنيفات.

كندا

FINTRAC يضع مبادئ توجيهية شاملة للغاية لمكاتب الخدمات المالية المتنقلة. تشمل التعديلات الأخيرة الشركات التي تتعامل بالعملات الافتراضية، ومن المقرر أن تدخل حيز التنفيذ في 1 يونيو 2020.

سنغافورة

ينظم MAS أنظمة الدفع ومقدمي خدمات الدفع. ويتطلب سبعة أنواع من خدمات الدفع أن تكون مرخصة ومتوافقة. تشمل القائمة الأخيرة الآن خدمات رموز الدفع الرقمية.

المملكة المتحدة

بصفتك عضوًا في مكتب الخدمات اللوجستية، يجب عليك التحقق لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى التسجيل والامتثال لالتزامات التزامات الامتثال والإبلاغ.

الولايات المتحدة الأمريكية

الشركات متعددة الجنسياتوفقًا لتعريف شبكة مكافحة الجرائم المالية، يجب أن تسجل لدى الحكومة الفيدرالية، و الامتثال وفقًا لما حددته مصلحة الضرائب الأمريكية.