هيئة النقد في سنغافورة (MAS)

 

إن هيئة النقد في سنغافورة (MAS) هي البنك المركزي لسنغافورة. وهي تضع السياسة النقدية وتنظم قطاع الخدمات المالية في سنغافورة. ويُطلب من المؤسسات المالية وأنظمة الدفع الامتثال لسياسة AML التي تتبعها هيئة النقد السنغافورية.

دور ماس

ومع استمرار تطور تهديدات ML/TF تصدر دائرة الخدمات المالية بشكل دوري توصيات جديدة AML توصيات وإرشادات جديدة التي توثق التغييرات التي تطرأ على التشريعات التي تحكم القطاع المالي والكيانات المبلغة.

وضعت دائرة الإجراءات الإدارية قواعد خاصة بنماذج الأعمال التجارية للامتثال لقواعد AML التي يمكن تقييمها هنا.

تتمثل الأدوار الرئيسية للجهة التنظيمية في سنغافورة فيما يلي:

الخدمات المصرفية المركزية - بصفته البنك المركزي لسنغافورة، يصدر جهاز النقد السنغافوري أوراق العملة، ويراقب الاقتصاد، ويدير الاحتياطيات الأجنبية الرسمية لسنغافورة، ويشرف على أنظمة الدفع في القطاع المالي.

التنمية - تعمل MAS بشكل وثيق مع الإدارات الحكومية الأخرى والمؤسسات المالية، وكذلك المبتكرين التكنولوجيين، لتطوير صناعة مالية تنافسية وقوية.

الإشراف المالي - وهي تنظم وتشرف على عمل جميع المؤسسات المالية: البنوك، وشركات التأمين، ووسطاء سوق المال، والمستشارين الماليين، وشركات التكنولوجيا المالية، والبورصة.

اللوائح التنظيمية - تصدر دائرة الخدمات المالية مبادئ توجيهية لضمان عدم إساءة استخدام القطاع المالي في ML/TF. ولهذا الغرض، أنشأت إدارات داخلية مختلفة تعمل بالتعاون مع الوكالات الحكومية في سنغافورة لضمان الامتثال الصارم.

 

تتعاون MAS مع مختلف الإدارات الحكومية لمكافحة ML/TF

لإنفاذ الامتثال CTF غسل AML ومقاضاة الجرائم المتعلقة بغسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب، قامت دائرة الإيرادات المالية مؤخرًا بتشديد العقوبات على عدم الامتثال. وهي تعمل بالتعاون مع الإدارات الأخرى في الحكومة لتبادل المعلومات الاستخبارية المالية والتصرف بناءً عليها.

يشرف قانون الفساد والاتجار بالمخدرات والجرائم الخطيرة الأخرى (مصادرة المنافع) [قانون مصادرة المنا فع] على إساءة استخدام النظام المالي في الاتجار بالمخدرات وغيرها من الأنشطة غير المشروعة ويجرم غسل المنافع المالية المتراكمة.

قانون (قمع تمويل) الإرهاب (قمع تمويل الإرهاب) [ينظم المعاملات أو الخدمات المالية التي قد تجريها شركة أو فرد مع أي كيان إرهابي. ينطبق القانون على الشركات المدرجة هنا.

إدارة الشؤون التجاريةتتولى شعبة التحقيقات المالية إنفاذ نظام AML من خلال الكشف عن الأنشطة عالية المخاطر، والتحقيق في الجرائم المعتبرة وملاحقة مرتكبيها، ومصادرة العائدات غير المشروعة.

قانون خدمات الدفع 2019 يحدد قائمة الخدمات التي تُعتبر "خدمات دفع"، ويُرخِّص أعمال الخدمات المالية ويراقبها.

من الذي يجب أن يمتثل؟

في عام 2018، أدخلت دائرة الخدمات المالية تغييرات كبيرة في إطارها التشريعي والتنظيمي للسماح بالسلامة في الأسواق، مع تمكين تطوير نظام مالي قوي.

تنطبق لوائح AML على الكيانات التالية المسجلة في سنغافورة:

- البنوك

- البنوك التجارية

- البنوك الرقمية

- شركات التمويل

- الأمناء المعتمدون

- الشركات الاستئمانية

- حاملو بطاقات الائتمان أو بطاقات الشحن

- حاملو البطاقات/النقدية الإلكترونية مسبقة الدفع أو تسهيلات القيمة المخزنة

- الصرافون والحوالات المالية المرخص لهم

- شركات التأمين

- شركات التأمين على الحياة

- أعمال العملات المشفرة و عروض التوكنات الرقمية

- شركات إدارة الصناديق و وسطاء سوق المال

 

ما هي متطلبات الامتثال؟

من المتوقع أن تقوم شركات الخدمات المالية والكيانات الخاضعة للتنظيم بما يلي:

1. تحديدمخاطرغسل الأموال وتمويل الإرهاب في شركتهم؛ بناءً على نوع العميل والولاية القضائية، والمنتجات والخدمات، ومقدمي بيانات الطرف الثالث، وقنوات التسليم.

2. تخفيف المخاطر - تعيين مسؤول امتثال، وتدريب الموظفين وفحصهم، وتنفيذ السياسات والإجراءات.

3. تحديد هوية العملاء ومعرفتهم - إجراء عمليات KYCيلك" والتحقق من الهوية، والتحقق من الهوية، والتحقق من هوية العميل، والتحقق من هوية العملاء، والتحقق من الأشخاص ذوي الملاءة المالية العالية، والتحقق من الملكية الانتفاعية؛ وتحديد ما إذا كان العميل من ولاية قضائية عالية المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، يقترح MAS إنشاء ملف تعريف العميل: العلاقات التجارية، وأنواع المعاملات، والنشاط التجاري، ومصادر الأموال، والدخل، والثروة.

4. إجراء تقييمات منتظمة وعمليات تحديد الهوية الإلكترونية للعملاء والولايات القضائية والمعاملات ذات المخاطر العالية؛ وإجراء استعراضات دورية لتقييمات المخاطر والالتزام بإجراءات الامتثال.

5. رصد أي معاملات مشبوهة والإبلاغ عنها - وضع نظم للتدقيق في المعاملات المشبوهة والمعقدة والكبيرة بشكل غير عادي؛ وإبلاغ دائرة المعاملات النقدية عن أي نشاط مشبوه. وقد طبقت إدارة مكافحة ML/TF الإرهاب نظامًا للإبلاغ عن المعاملات النقدية ذات المعايير الدولية للتخفيف من مخاطر ML/TF.

قد يؤدي عدم الامتثال إلى مسؤولية جنائية، أو مصادرة الممتلكات والمنافع، أو غرامات تصل إلى مليون دولار.