بعد مراجعة أجرتها وزارة العدل في الفترة من يوليو 2021 إلى 30 يونيو 2022، قامت الحكومة النيوزيلندية بمراجعة أجزاء من قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهابAMLقانونAML). يهدف هذا الإصلاح التنظيمي إلى توفير الراحة للشركات وحل المشكلات الفورية التي كشفت عنها المراجعة التشريعية.
مجالات التغييرات التنظيمية
استعرضنا في هذه المقالة المجالات التي يجب على المؤسسات الخاضعة للتنظيم أخذها في الاعتبار عند تلبية متطلبات AML. تم تعديل اللوائح المذكورة أدناه للأعوام 2023 و2024 و2025.
التعديلات التي تبدأ في 31 يوليو 2023
أسفرت التعديلات الأخيرة على قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهابAMLCTFAML عن العديد من التوضيحات والمتطلبات الخاصة بالأعمال أو المهن غير المالية المعينة (DNFBPs) والوكلاء العقاريين.
يؤكد أحد التوضيحات المهمة على أن الشخص الذي يقدم خدمات ذات صلة إلى عميل متكرر في تفاعلات تجارية غير مستمرة لا يُطلب منه إعادة التحقق من العناية الواجبة للعميل الذي سبق تلقيه ما لم تكن هناك مخاوف بشأن كفاية أو صحة البيانات. ومع ذلك، إذا كان الشخص الذي يقدم خدمات غير ذات صلة ثم يتم الاحتفاظ به بعد ذلك للخدمات ذات الصلة من قبل نفس العميل، فيجب عليه بذل العناية الواجبة مرة أخرى. وعلاوة على ذلك، فإن البلدان التي حددتها فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةFATF) باعتبارها ولايات قضائية عالية المخاطر تخضع لمزيد من الفحص بموجب أجزاء محددة من القانون.
من ناحية أخرى، يجب على الوسطاء العقاريين الالتزام بالأطر الزمنية الجديدة للعناية الواجبة بالعملاء في معاملات محددة، على النحو المحدد في القانون. وبالإضافة إلى ذلك، تتطلب التنقيحات من المؤسسات المالية غير المصرفية DNFBs إدراج هويات فريدة في تقارير معاملات محددة تتضمن حسابات ائتمانية، مما يسمح بتنسيق أفضل بين المؤسسات المبلغة.
وعلاوة على ذلك، يُسمح للشركات الوديعة أو الشركات المرشحة التي هي شركات تابعة للشركات المبلغة في نيوزيلندا بإعفاء كبير من القانون، بهدف تبسيط إجراءات الامتثال. وتمثل هذه التعديلات، التي تدخل حيز التنفيذ في 31 يوليو 2023، تحولات كبيرة في معايير الامتثال AML الإرهاب، بهدف تحسين الفعالية التنظيمية مع توفير الوضوح والإعفاءات عند الاقتضاء.
التعديلات التي تبدأ في 1 يونيو 2024
بادئ ذي بدء، أصبحت متطلبات معلومات الهوية الإضافية للكيانات والترتيبات القانونية مطلوبة الآن كجزء من عمليات العناية الواجبة الروتينية للعملاء، بهدف زيادة الانفتاح والمساءلة. علاوةً على ذلك، يُطلب من الشركات المُبلغة الآن إجراء المزيد من العناية الواجبة بالعملاء عندما يستدعي الأمر الإبلاغ عن نشاط مشبوه.
في الظروف التي يصعب فيها التحقق من هوية العميل باستخدام أوراق من مصادر موثوقة، يجوز للمؤسسات المبلغة أن تعتمد على المعلومات الواردة من مصادر موثوقة، مع استثناءات حسب الحاجة. علاوة على ذلك، عند القيام بالعناية الواجبة المعززة، يجب على الشركات التمييز بين متطلبات مصدر الأموال أو الثروة لإدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب والحد منها بفعالية. بالإضافة إلى ذلك، هناك توجه لتحديث تقييمات المخاطر لتشمل تطوير التكنولوجيا أو السلع أو أنظمة التسليم قبل استخدامها. بالنسبة للتحويلات البرقية الدولية التي تقل قيمتها عن 1000 دولار أمريكي، يجب على المؤسسات الطالبة ضمان تضمين المعلومات المطلوبة مع عملية الدفع؛ وبالتالي تحسين الشفافية المالية.
والأهم من ذلك، يجب أن تصف برامج الامتثالAML إجراءات فحص الوكلاء وتدريبهم، بالإضافة إلى معايير منفصلة للمصادر المالية للعملاء أو ثرواتهم بناءً على احتياجات تخفيف المخاطر.
وأخيرًا، يجب أن تراعي العناية الواجبة المستمرة بالعملاء ومراقبة الحسابات توقيت جهود العناية الواجبة السابقة، بالإضافة إلى التقييم المنتظم للعمليات المحددة لضمان الامتثال للوائح التنظيمية. وتمثل هذه التعديلات نهجًا استباقيًا لتعزيز لوائح AML الإرهاب، بما يتماشى مع الجهود العالمية لمكافحة الجريمة المالية بكفاءة.
التعديلات التي تبدأ في 1 يونيو 2025
اعتبارًا من 1 يونيو 2025، يتطلب التعديل الرئيسي للوائح التنظيمية الرئيسية من الشركات المُبلِّغة دمج أساليب تقييم المخاطر للعملاء الجدد أثناء عمليات العناية الواجبة بالعملاء، لا سيما في السيناريوهات الموضحة في المادتين 14 و22 من القانون. يسعى هذا التكليف إلى تحسين قدرات تقييم المخاطر، مما يسمح للمؤسسات بالتعرف على المخاطر المحتملة المرتبطة بالعملاء الجدد وإدارتها بشكل أفضل.
علاوة على ذلك، يُطلب من المؤسسات المبلغة الآن تتبع تصنيف مخاطر كل عميل وتحديثها حسب الحاجة، مما يضمن أن تكون ملفات المخاطر حديثة وتعكس أي تغييرات في ظروف المستهلك أو سلوكه. من خلال دمج خوارزميات تصنيف المخاطر في أنشطة العناية الواجبة بالعملاء والاحتفاظ بسجلات محدثة، يمكن للشركات تحسين قدرتها على تحديد التهديدات المحتملة لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب والتخفيف من حدتها بشكل فعال، مما يعزز جهود الامتثال الشاملة.
0 تعليقات