في الآونة الأخيرة، تم تغريم العديد من المؤسسات المالية بسبب خرقها للعقوبات وفشلها في تحديد الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs). وقد أدى ذلك إلى تشديد سياسات "اعرف عميلك" (KYC) والتغييرات المختلفة في المشهد التنظيمي. ومن الأمثلة على ذلك تنفيذ التوجيه الرابع لمكافحة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي. يتطلب هذا التوجيه من المؤسسات إجراء فحص تفصيلي للشخصيات المشبوهة والعقوبات عند انضمام عملاء جدد وكذلك أثناء المراجعة المستمرة للعملاء لضمان حماية سمعة المؤسسة وإيراداتها ورأس مالها.
فرز العقوبات: تصفية العقوبات في الوقت الفعلي
على مدار السنوات العشر الماضية، أصدرت الهيئات التنظيمية في أمريكا الشمالية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ ما يقرب من 26 مليار دولار أمريكي في شكل غرامات متعلقة بقوائم المراقبة. ومن أشهرها تغريم بنك بي إن بي باريبا بمبلغ 8.9 مليار دولار في عام 2014 بسبب انتهاكات العقوبات. قوائم مراقبة AML هذه عبارة عن تجميع لقوائم مراقبة تنظيمية مختلفة وقوائم العناية الواجبة المعززة من هيئات العقوبات الرئيسية في جميع أنحاء العالم، مثل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، وعقوبات الأمم المتحدة، وعقوبات الاتحاد الأوروبي، وخزانة صاحبة الجلالة، وآلاف القوائم التنظيمية وقوائم إنفاذ القانون الأخرى مثل الإنتربول.
متى يجب إجراء الفحص؟
يعد الامتثال AML تفويضًا جادًا من الجهات التنظيمية في جميع أنحاء العالم، مع إجراء الفحص في المراحل الحاسمة من دورة حياة العميل بما في ذلك:
- إدخال العميل على النظام - يتم تسجيل المعلومات المتعلقة بالعميل والأطراف المرتبطة به وفحصها عند إدخال العميل حديثاً على النظام,
- فحص المعاملات - تتم مراقبة المعاملات مثل التحويلات المالية عبر الحدود وتمويل التجارة وما إلى ذلك لفحص معلومات المستفيد,
- المراجعة الدورية - يتم إجراؤها على أساس دوري للتأكد من تحديث معلومات العميل الحالية وفحصها وفقًا لذلك,
- مراجعة الزناد - عند حدوث أي تغيير جوهري يؤثر على تصنيف مخاطر العميل مثل تغيير في المساهمين أو إضافة خط أعمال جديد. من الإلزامي أن يتم فحص الأطراف الحالية والأطراف الجديدة,
- المراجعة المخصصة - يتم إجراء هذا الفحص عندما يكون هناك طلب خاص من قبل الوكالة التنظيمية أو وكالة إنفاذ القانون للوفاء بأي التزامات محددة أو لتصفية أي التزامات متراكمة من أجل الوفاء بالالتزامات التنظيمية الحالية.
أنواع الفحص
يتمثل الهدفان الرئيسيان لأي برنامج فحص قوي في ما يلي
- فحص العقوبات: عدم السماح بالمعاملات المالية مع أي أطراف مدرجة في قائمة إنفاذ القانون العالمي وقائمة العقوبات,
- فرز الأشخاص ذوي المخاطر العالية: إجراء التحري عن العملاء ذوي المخاطر العالية، كما هو الحال في حالة تورط أشخاص من ذوي المخاطر العالية.
يجب أن يتم كلا الأمرين في الوقت الفعلي، حيث تتم إضافة الأسماء إلى قوائم المراقبة وحذفها باستمرار، ويجب أن تكون النتائج متاحة في غضون ثوانٍ.
التحديات في خدمات فحص AML
إن الامتثال للوائح AML ليس بالأمر السهل. تواجه المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم تحديات مختلفة في تحقيق برنامج فحص قوي. وتشمل بعض هذه التحديات ما يلي:
- الأنظمة المتطورة باستمرار والسياسات الحالية التي تتسبب في وجود ثغرات في الأنظمة الحالية.
- مصادر البيانات المتنوعة التي تحتوي على جودة بيانات رديئة من مواقع غير موثوق بها.
- عدم كفاية البنية التحتية التكنولوجية
خريطة الطريق إلى برنامج فحص شامل لقائمة المراقبة
قبل إطلاق برنامج الفحص، يتعين على المؤسسات المالية اتخاذ التدابير اللازمة لتحديد حالة برنامج الفحص الخاص بها. وهذا يمكّن هذه المؤسسات من وضع خارطة طريق شاملة لتنفيذ برنامج الفحص الشامل.
كيفية استخدام المؤسسات المالية لفحص قوائم المراقبة من أجل الامتثال التنظيمي
ولكي تتمكن المؤسسات المالية من حماية نفسها من الوقوع ضحية للجرائم المالية، يمكنها التركيز على القضاء على الجهات الفاعلة السيئة من خلال الفحص من خلال مصادر البيانات المختلفة. وبذلك، تتمتع المؤسسات المالية بالشفافية والمرونة الكاملة لاستيعاب تشديد العقوبات مثل إضافة القلة الروسية أو السياسيين في البلدان عالية المخاطر إلى قوائم الأشخاص ذوي الملاءة المالية العالية.
يعتمد تحقيق برنامج الفحص الفعال على مكونات متعددة مثل الحوكمة والرقابة القوية، ومجموعات البيانات القوية، والشريك التكنولوجي، ومنهجية التحقيق في التنبيهات المفصلة. وكأولوية، يجب على المؤسسات المالية أن تتواصل مع مزود خدمة تقنية فحص قوي يمكنه:
- معالجة البيانات بسرعة وكفاءة من مجموعة كبيرة من مجموعات البيانات المتنوعة
- توظيف خوارزمية مطابقة تتسم بالكفاءة والفعالية
- امتلاك سجل تدقيق واضح للتحقيقات والقرارات التي تم اتخاذها
حول نيم سكان
تتخصص شركة NameScan في فحص PEP وفحص العقوبات، وتساعد الشركات في تلبية متطلبات AML . تتيح خدمة الطرف الثالث للشركات تقليل العمل اليدوي وتحديد المخاطر بشكل أكثر فعالية من خلال قاعدة بيانات موثوقة تتكون من قوائم ذات شهرة عالمية. ومن خلال مجموعة واسعة من قواعد البيانات الخاصة بالأفراد والمؤسسات، تقدم NameScan أيضًا العديد من معايير البحث وقواعد المطابقة لتناسب المتطلبات الخاصة بالشركات والأطر التنظيمية. ومن خلال إمكانية البحث "المطابقة الضبابية"، يُمكِّن ذلك الشركات من إجراء فحص أكثر دقة ويقلل من النتائج الإيجابية الخاطئة. تم تصميمه لسهولة التكامل مع واجهة برمجة التطبيقات عبر واجهة برمجة تطبيقات RESTful ويمكن دمجه بسلاسة في الأنظمة الحالية.
تعرّف كيف يمكن لخدمات NameScan's NameScan لفحص PEP & Sanction Screening أن تساعد المؤسسات المالية على
- مواكبة العقوبات المتغيرة وتعزيز عملية الفحص لتلبية اللوائح العالمية
- زيادة الكفاءة من خلال الفحص والمراقبة المصممة خصيصًا على أساس المخاطر للحد من النتائج الإيجابية الخاطئة غير الضرورية
- تجاوز توقعات المنظمين من خلال أحدث قواعد البيانات