السنفرة في غسيل الأموال: كل ما تحتاج إلى معرفته

كيف يعمل السنفرة و كيف يمكن منعه؟ 

ربما يكون معظم الناس قد سمعوا عن "السنفرة" أو "السنافر" نسبة إلى الشخصيات الكرتونية الشهيرة، ولكن هل تعلم أن لها علاقة أيضًا بمكافحة غسيل الأموالAML؟ نعلم جميعًا أن غسيل الأموال هو عملية إخفاء أصول الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة، وأن هناك العديد من الطرق لارتكاب هذه الجريمة المالية. وتُعرف إحدى الطرق الشائعة باسم التزوير.

في هذه المدونة، سنشرح في هذه المدونة ما هو غسيل الأموال، وكيف يعمل، ولماذا من المهم أن تكون المنظمات والكيانات المبلغة على دراية بهذا النوع من غسيل الأموال. 

السنفرة أو ما يُشار إليه أحيانًا باسم "الهيكلة" هو نوع من غسيل الأموال ينطوي على تقسيم المعاملات الكبيرة إلى معاملات أصغر لتجنب اكتشافها. تأتي التسمية من التشابه بين طريقة تقسيم الأموال والطريقة التي تقسم بها شخصيات الرسوم المتحركة المعروفة باسم "السنافر" المهام.  

على سبيل المثال، قد تقوم مجموعة من السنافر بإيداع ما قيمته 10,000 دولار من الأموال غير المشروعة في عشرة حسابات مصرفية مختلفة على مدار أسبوع. سيكون كل إيداع أقل من عتبة الـ 10,000 دولار التي تؤدي إلى متطلبات الإبلاغ عن AML مما يزيد من صعوبة اكتشاف النشاط المشبوه.   

يمكن تنفيذ عمليات التزوير باستخدام حسابات مصرفية متعددة، أو بطاقات ائتمان، أو شركات وهمية، وفي حين أن التزوير ليس غير قانوني في حد ذاته، إلا أنه يمكن أن يُستخدم في الغالب لتسهيل أنشطة إجرامية أخرى مثل التهرب الضريبي, تمويل الإرهابوالاتجار بالمخدرات.

يُطلب من المؤسسات المالية الإبلاغ عن أي معاملات تزيد عن مبلغ معين، لذا فإن السنفرة تسمح للمجرمين بتجنب هذا التدقيق، ولكن ليس لفترة طويلة. عندما تبدأ في تجميع كل الإيداعات معًا، يصبح من الواضح أن هناك شيئًا مريبًا يحدث. لذا، في حين أن السنفرة قد تكون طريقة فعالة لغسل الأموال على المدى القصير، فمن غير المرجح أن تمر دون أن تلاحظها المؤسسات المالية والجهات التنظيمية AML لفترة طويلة جدًا. 

هناك ثلاث مراحل تنطوي عليها عملية السنفرة: التنسيب، والوضع، والطبقات، والاندماج. مرحلة التنسيب هي عندما يقوم السنافر بإدخال الأموال القذرة في النظام المالي. تشمل تقنيات التنسيب الإيداعات المهيكلة، كما هو مذكور في المثال أعلاه، وهي عندما يتم إيداع الأموال النقدية في حساب مصرفي بمبالغ صغيرة لتجنب اكتشافها.  

في مرحلة الطبقات، يحاول المتسللون إبعاد الأموال عن أصولها الإجرامية من خلال نقلها عبر سلسلة من المعاملات. ويمكن أن ينطوي ذلك على استخدام شركات وهمية أو حسابات خارجية لجعل تعقب الأموال أكثر صعوبة. 

أخيرًا، في مرحلة الاندماج، سيحاول السنافر في مرحلة الاندماج إضفاء الشرعية على الأموال من خلال استثمارها في أعمال أو أصول مشروعة. 

يمكن أن يؤثر السنفرة على أي قطاع يتم فيه تبادل مبالغ نقدية كبيرة مثل المؤسسات المالية وسوق العقارات. في القطاع المصرفي، يمكن استخدام السنفرة في القطاع المصرفي لغسل الأموال التي يتم الحصول عليها من خلال نشاط إجرامي. وهذا يجعل من الصعب على البنوك تتبع مصدر الأموال ويزيد من مخاطر الاحتيال والجرائم المالية الأخرى.  

في سوق العقارات، يمكن استخدام التلاعب في سوق العقارات لشراء عقار بشكل مجهول أو لتجنب دفع الضرائب على البيع. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تضخيم الأسعار بشكل مصطنع ويؤدي إلى خسائر مالية للمشترين الشرعيين. ومن الصناعات الأخرى المعرضة لخطر السنفرة الكازينوهات، والألعاب عبر الإنترنت، وصناعة المجوهرات.  

يمكن أن يكون لعمليات غسل الأموال تأثير خطير على المنظمات والكيانات المبلغة التي يستهدفها المجرمون لأغراض غسل الأموال. ويمكن أن يلحق ضررًا كبيرًا بسمعة المؤسسة إذا اكتشف منظمو AML أنها كانت متورطة عن علم أو عن غير علم في أنشطة غسل الأموال. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يؤدي غسيل الأموال أيضًا إلى زيادة التدقيق من الجهات التنظيمية، مما قد يؤدي إلى فرض غرامات باهظة أو حتى فقدان التراخيص.  

هناك العديد من الخطوات التي يمكن للمؤسسات والكيانات المبلغة اتخاذها لمنع التستر في غسل الأموال. أولاً، يجب أن يكون لديهم إجراءات لضمان اتباعهم للوائح AML أي تطبيق أنظمة إدارة المخاطر مثل NameScan لتحديد الأنشطة المشبوهة. ثانياً، يجب أن يقوموا بتدريب موظفيهم على كيفية اكتشاف علامات التستر على عمليات غسيل الأموال وكيفية الإبلاغ عنها. وأخيراً، يجب عليهم العمل مع مؤسساتهم المالية للتأكد من أنهم يراقبون المعاملات بشكل صحيح بحثاً عن الجرائم المالية المحتملة. من خلال اتخاذ هذه الخطوات، يمكن للصناعات أن تساعد في منع عمليات غسيل الأموال وغيرها من أشكال غسيل الأموال.

NameScan هو حل قوي AML تستخدمه المؤسسات في جميع أنحاء العالم لمنع أنشطة غسيل الأموال مثل غسيل الأموال. يسمح لك NameScan بالبحث بسهولة عن الأفراد والشركات حسب الاسم، مما يسمح لك بالعثور على التطابقات عبر قواعد بيانات متعددة. وهذا يجعل من السهل على المؤسسات فحص PEPsو SIPs و RCAs وتحديد العلامات الحمراء وتتبع التغييرات في أنشطتهم. NameScan هي خدمة الدفع حسب الاستخدام، لذا فأنت تدفع فقط مقابل عمليات البحث التي تحتاجها. وهذا يجعلها حلاً ميسور التكلفة للمؤسسات من جميع الأحجام.

تواصل معنا لمعرفة المزيد حول كيف يمكن ل NameScan مساعدة شركتك على بناء تفاعلات موثوقة من خلال الحد من الاحتيال والمخاطر.