أحد أكبر البنوك الرقمية في العالم نمت قاعدة عملائه بنسبة 62% في عام 2021. جمعت أربعة بنوك رقمية تركز على الأعمال التجارية أكثر من مليار دولار في أوائل عام 2022. مع تزايد شعبية البنوك الرقمية، يزداد اهتمام الجهات التنظيمية بها. حذرت الجهة المنظمة AML في المملكة المتحدة من أن البنوك الرقمية لديها دفاعات ضعيفة ضد الجرائم المالية. يعد الامتثال للوائح مكافحة CTF الأموال وتمويل الإرهاب أمرًا ضروريًا لمنع النشاط الإجرامي ويساعد على حماية البنك وعملائه والنظام المالي. يمكن أن تكون CTF AML الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب معقدة وتتضمن تنفيذ عمليات مختلفة للمساعدة في تخفيف المخاطر.
تابع القراءة لمعرفة المزيد عن لوائح CTF AML للبنوك الرقمية وكيفية الحفاظ على الامتثال.
اللوائح التنظيمية للبنوك الرقمية
وغالبًا ما توصف البنوك الرقمية بأنها بنوك منافسة أو بنوك جديدة. تُجري بنوك التحدي معظم أعمالها عبر الإنترنت، في حين أن البنوك الجديدة تقوم بأعمالها حصريًا عبر الإنترنت. تطبق العديد من الولايات القضائية، بما في ذلك الولايات المتحدة وبعض الدول الأوروبية، متطلبات الترخيص المصرفي التقليدي على البنوك الرقمية. وقد استحدثت بعض الولايات القضائية بما في ذلك المملكة العربية السعودية وسنغافورة وكوريا الجنوبية تراخيص مصرفية رقمية خاصة بها.
لوائح CTF AML التي تنطبق على البنوك التقليدية تنطبق أيضًا على البنوك الرقمية. ومع ذلك، فإن البنوك الرقمية لديها لوائح محددة يجب مراعاتها.
ما هو CTF
مكافحة غسل الأموال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهابAMLCTF) هي لوائح تنظيمية تتيح الكشف عن أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومنعها. وهي توفر لوكالات الضرائب وإنفاذ القانون معلومات استخباراتية عن الأنشطة غير المشروعة. وتهدف هذه اللوائح إلى وقف تمويل الأنشطة الإجرامية وتعزيز النزاهة والاستقرار داخل النظم المالية.
إرشادات FATF AMLCTF AML
تتبع أكثر من 200 ولاية قضائية توجيهات فرقة العمل المعنية بالإجراءات الماليةFATF). وفرقة العمل FATF هي الهيئة الدولية التي تضع سياسات AMLCTF AML وتعززها. تضع هذه المنظمة الحكومية الدولية معايير عالمية لحظر هذه السلوكيات غير المشروعة وتأثيرها السلبي على النظام المالي. وتطبق فرادى البلدان وتنفذ لوائحها الخاصة CTF AML استناداً إلى التشريعات التي تقدمها FATF.
توصيات FATF هي المعايير العالمية AMLCTF AML ويتم مراجعتها باستمرار.
تطبيق نهج قائم على المخاطر
تتمثل إرشادات FATFفي اتباع نهج قائم على المخاطر لمختلف الصناعات. يجب على الدول التعرف على مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وحسابها وفهمها و, واستناداً إلى هذه العناصر، سن تشريعات لمعالجة صناعات مثل القطاع المصرفي.
تنسيق السياسات الوطنية
توصي FATF بأن تنشئ البلدان سلطات لتنسيق سياسات CTF AML. يجب أن تكون لوائح CTF AML متوافقة مع تشريعات البلدان الأخرى. وكمثال على ذلك، فإن التوافق مع قواعد حماية البيانات والخصوصية أمر بالغ الأهمية.
تجريم غسل الأموال وتمويل الإرهاب
تنص توجيهات FATFعلى أنه ينبغي على الدول تجريم أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويمكن أن تتبع التشريعات الوطنية الاتفاقيات والقرارات الدولية.
اتخاذ تدابير وقائية
تتضمن توصيات FATF سلسلة من التدابير الوقائية AMLCTF AML. وتشمل هذه التدابير ما يلي:
- اعرف عميلكKYC
- العناية الواجبة بالعملاء (CDD)
- حفظ السجلات
قد يحتاج عملاء وأنواع محددة من الأنشطة المصرفية إلى مزيد من الإجراءات.
الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
يتعين على البنوك التقليدية والرقمية الإبلاغ عن السلوكيات المالية المشبوهة في أسرع وقت ممكن. وهذا يعني عند علمها بالتصرف، وليس بعد التحقيق. يجب عليهم تقديم هذا التقرير إلى وحدة الاستخبارات المالية الوطنية الخاصة بهم. وتعد شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) (الولايات المتحدة) و AUSTRAC (أستراليا) مثالين على وحدات الاستخبارات المالية هذه.
الحفاظ على الشفافية في ملكية الشركات
يمكن للمجرمين استخدام الشركات لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب. ونتيجة لذلك، توصي FATF بأن تحتفظ المصارف بمعلومات عن الشركات والمؤسسات حول:
- الملكية
- التحكم
- المستفيدون
يجب أن تكون المعلومات دقيقة ومحدثة.
ضمان الرقابة على المؤسسات المالية
إن التنظيم والإنفاذ أمران أساسيان للامتثال لتوصيات FATF . ومن الضروري وجود نظام وطني للترخيص والتسجيل للمؤسسات المالية.
التعاون على الصعيد الدولي في مجال AMLCTF AML
تؤكد توجيهات FATFعلى أهمية التعاون الدولي. ويدرك المجتمع الدولي المشاكل التي يطرحها تعقيد التدفقات المالية غير المشروعة والحاجة إلى استرداد وإعادة الأصول المسروقة. وبالتالي يجب أن تكون البنوك قادرة على تلبية الطلبات القانونية للحصول على معلومات حول AMLCTF AML لتتمكن من الامتثال للوائح.
التدابير الوقائية AMLCTF AML والإبلاغ عن البنوك الرقمية
تحتاج البنوك الرقمية إلى وضع التدابير الوقائية المناسبة AMLCTF AML استناداً إلى توجيهات FATF. كما تحتاج أيضاً إلى وضع إجراءات للإبلاغ عن الأنشطة المالية المشبوهة. قد توفر القوانين الوطنية معايير أكثر تحديداً للامتثال.
اعرف عميلك
تُعد عملية "اعرف عميلك" جزءًا من عمليات تأهيل العميل وجزءًا من عملية العناية الواجبة للعميل. تتحققKYC من هوية العميل عند فتحه حسابًا. التحقق من الهوية يجب أن يتم بشكل مثاليبشكل دوري بمرور الوقت. يمكن أن تتضمن عملية KYC " ما يلي:
- التحقق من وثائق ID
- التحقق من الوجه أو غيره من القياسات الحيوية
- إثبات العنوان باستخدام مستندات مثل فواتير الخدمات العامة
يجب أن تكون عملية KYC " عملية مؤتمتة للبنوك الجديدة. يمكن أن يؤدي وجود عملية مؤتمتة إلى تشجيع المؤسسات المالية على إجراء عمليات التحقق من "اعرف عميلكKYC في كثير من الأحيان، مما يسهل اكتشاف المخاطر. تحتاج البنوك الرقمية إلى ضوابط مناسبة لضمان سلامة العملية.
العناية الواجبة بالعملاء
تُقيِّم العناية الواجبة بالعميل (CDD) مخاطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب على العميل. تتحقق البنوك الرقمية من معلومات العميل من مصادر مثل:
- السجلات الحكومية
- قوائم المراقبة
- قوائم الجزاءات
فحوصات الوسائط العكسية هي مصدر آخر للمعلومات الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تبحث هذه الخدمة عن تقارير عن دور العميل في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي أخبار سلبية مرتبطة بهذا الشخص. قد يحتاج العملاء الذين لديهم مستوى أعلى من المخاطر إلى إجراءات أكثر تعزيزاً للتحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال. الشخص المعرض سياسياً (PEP) هو نوع من العملاء الذين يتمتعون بمستوى أعلى من المخاطر، ويشغل الأشخاص المعرضون سياسياً أو شغلوا منصباً عاماً بارزاً. وقد يسيئون استخدام مناصبهم في غسل الأموال أو غيرها من أنشطة الجرائم المالية.
مراقبة المعاملات
تُعد المراقبة المستمرة للمعاملات جزءًا لا يتجزأ من عملية مراقبة المعاملات. وينبغي للمصارف الجديدة أن ترصد المعاملات للتأكد من أن المعاملات تتفق مع:
- معرفة البنك بالعميل
- يتم رفع العلامات الحمراء في مراقبة المعاملات في أعمال العميل وملف المخاطر في مراقبة المعاملات بسبب المعاملات ذات القيمة الأعلى من الحد القانوني
- أنماط المعاملات غير المعتادة
- المعاملات التي تنطوي على أشخاص مشمولين بالجزاءات وأفراد خاضعين للجزاءات
- المعاملات التي تنطوي على دولة عالية المخاطر
المراقبة المستمرة أمر بالغ الأهمية لتحديد الأنشطة المشبوهة. فهي تساعد البنوك الرقمية على اكتشاف المشاكل المحتملة في أسرع وقت ممكن.
حفظ السجلات
يعد الاحتفاظ بسجلات شاملة أمرًا حيويًا للامتثال AMLCTF AML. يجب على البنوك الرقمية الاحتفاظ بالوثائق لجميع أنواع المعاملات. كما يجب عليها الاحتفاظ بجميع السجلات التي تم الحصول عليها من خلال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب على البنوك الاحتفاظ بهذه البيانات لمدة خمس سنوات على الأقل. يجب أن يكون تخزين البيانات آمنًا، ويجب أيضًا أن يكون من السهل الوصول إلى البيانات لتلبية طلبات المعلومات القانونية.
الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
يجب على البنوك الرقمية وضع إجراءات لتحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها. يجب عليها الإبلاغ عن الشبهات المتعلقة بغسل الأموال و/أو تمويل الإرهاب. يجب أن يذهب التقرير إلى السلطات المالية المختصة. يجب أن يتم الإبلاغ في أقرب وقت ممكن بعد حدوث الأنشطة المشبوهة.
تبسيط الامتثال CTF AML للبنوك الرقمية
تتسم لوائح CTF AML بالتعقيد وتواجه البنوك الرقمية تدقيقًا متزايدًا بسبب الإخفاقات الواسعة النطاق في الامتثال. تساعد NameScan البنوك الرقمية على الالتزام بمتطلبات KYC ". ويوفر NameScan منصة متكاملة لإدارة المخاطر والامتثال بما في ذلك فحص PEP والعقوبات والوسائط الضارة. AML سيل الأموال من NameScan (مكافحة غسيل الأموال) استشارات تقييم المخاطر يمكن أن تكون مفيدة أيضًا للبنوك الرقمية. سجل للحصول على حساب مجانياليوم لترى كيف يمكن لحلولنا أن تمكّن مؤسستك من الحفاظ على امتثالها للوائح AMLCTF AML.
0 تعليقات