35,378 Views

تواجه المؤسسات المالية والكيانات الأخرى عقوبات صارمة بسبب عدم الامتثال للوائح مكافحة الجرائم المالية، والتي تشمل تشريعات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وق وانين الفساد والرشوة، ومتطلبات منع الاحتيال. على الرغم من الجهود التي تبذلها المؤسسات المالية للامتثال لهذه اللوائح، يتم فرض غرامات بمليارات الدولارات سنوياً بسبب عدم فعالية هذه البرامج.

في هذه المقالة، سنلقي نظرة فاحصة على بعض أهم العقوبات التي واجهتها المؤسسات المالية والكيانات الأخرى في عام 2022، والعوامل التي أدت إلى هذه العقوبات وما يمكننا أن نتعلمه منها.

دانسكي بنك

واجه أكبر بنك في الدنمارك، وهو بنك Danske Bank، عقوبات بسبب الإخفاقات الكبيرة وسوء السلوك المتعلق بمحفظة غير المقيمين في فرعه الإستوني بين عامي 2007 و2016.

وافق البنك على الدفع:

  • 2 مليار دولار لوزارة العدل الأمريكية (DoJ)
  • 178.6 مليون دولار لهيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)
  • 4.749 مليار كرونة دنماركية للوحدة الدنماركية الخاصة لمكافحة الجريمة (SCU)

وخلال تلك الفترة، تدفقت حوالي 200 مليار دولار أمريكي من الأموال المشبوهة من محفظة العملاء غير المقيمين في الفرع الإستوني إلى النظام المالي الأمريكي. وشملت محفظة عملاء الفرع عملاء ذوي مخاطر عالية، وكان العديد منهم مرتبطين بروسيا.

ساهمت عدة عوامل في العقوبات المفروضة على بنك Danske Bank، بما في ذلك:

  • خداع بنك Danske Bank للبنوك الأمريكية فيما يتعلق بعملاء البنك في إستونيا وضوابط مكافحة غسيل الأموال، للوصول إلى النظام المالي.
  • فشل بنك Danske Bank في مراقبة أنشطة فرعه الإستوني وعملائه ذوي المخاطر العالية بشكل كافٍ.
  • فشل فرع بنك Danske Bank الإستوني في تنفيذ عمليات التحقق الأساسية من "اعرف عميلكKYC للعملاء ذوي المخاطر العالية.
  • إهمال الفرع في الاستجابة بشكل مناسب للعملاء المشبوهين وأنشطتهم.

لافارج ش.م.م.

واجهت شركة لافارج SA، وهي شركة عالمية لتصنيع مواد البناء، عقوبات بسبب تقديم الدعم المادي والموارد للمنظمات الإرهابية، بما في ذلك تنظيم داعش وجبهة النصرة. أقرت الشركة بالذنب ووافقت على دفع غرامات بقيمة 778 مليون دولار أمريكي.

تبيّن أن شركة لافارج إس إيه وشركتها التابعة لها، شركة لافارج للإسمنت سوريا (LCS)، قد دفعت 6 ملايين دولار أمريكي لتنظيم داعش وجبهة النصرة، مقابل حق تشغيل مصنع إسمنت في سوريا، والذي حققت منه الشركة إيرادات إجمالية بلغت 70.3 مليون دولار أمريكي. كانت المدفوعات مقنعة وتم دفعها في شكل "ضرائب" وتم تنظيمها بطريقة تقدم تعويضات للجماعات الإرهابية على أساس حجم المبيعات، كحافز للعمل لصالح LCS اقتصاديًا.

كريدي سويس

شارك بنك كريدي سويس في تحقيق يتعلق بخدماته المصرفية الخاصة السابقة عبر الحدود بين عامي 2005 و2012 مع الباركيه الوطني المالي (PNF).

تشمل التسوية

  • غرامة للمصلحة العامة بقيمة 65.6 مليون يورو
  • دفع مبلغ إضافي قدره 57.4 مليون يورو
  • دفع مبلغ 115 مليون يورو للدولة الفرنسية كتعويضات عن خسارة الإيرادات

وجد القاضي المشرف على القضية أن المصرفيين في بنك كريدي سويس سعوا إلى العملاء المحتملين في المطاعم والفنادق الفرنسية الراقية، بدلاً من إجراء الأعمال التجارية من مكاتب البنك الفعلية الموجودة في البلاد. وذكر المدعون العامون أن بنك كريدي سويس ساعد عملاءه على إبطال الضريبة على ثرواتهم.

بنك الادخار الفيدرالي الأمريكي الأمريكي (FSB)

فرضت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) عقوبة مدنية بقيمة 140 مليون دولار أمريكي على USAA FSB بسبب الانتهاكات المتعمدة لقانون السرية المصرفية (BSA).

تم اكتشاف أن USAA FSB قد انتهك الحد الأدنى من متطلبات قانون مراقبة السلوكيات المصرفية من خلال عدم تنفيذ برنامج AML الأموال الملائم وإهمال الإبلاغ عن العديد من المعاملات المشبوهة بدقة وسرعة إلى هيئة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، والتي شملت عملاء مشتبه في تورطهم في نشاط إجرامي. على الرغم من تلقي إشعارات سابقة، فشل USAA FSB مرارًا وتكرارًا في معالجة برنامجAML غير الملائم.

بنك سانتاندير

واجهت شركة Santander UK Plc غرامة قدرها 107.8 مليون جنيه إسترليني من هيئة السلوك المالي (FCA) بسبب أوجه القصور الخطيرة والمستمرة في ضوابط مكافحة غسيلAML. وقد وُجد أن البنك قد فشل في عدة مجالات رئيسية بما في ذلك عدم التحقق بشكل كافٍ من المعلومات المهنية المقدمة من عملائه، والمراقبة غير السليمة لدوران الحسابات، وسوء إدارة الحسابات المصرفية للأعمال، والفشل في التعامل مع الإشارات الحمراء المرتبطة بالأنشطة المشبوهة مثل تنبيهات المراقبة التلقائية.

الخاتمة

فيما يلي بعض النقاط الرئيسية التي يجب وضعها في الاعتبار:

  • تواجه المؤسسات المالية والكيانات الأخرى عقوبات صارمة لعدم الامتثال للوائح مكافحة الجرائم المالية.
  • على الرغم من الجهود المبذولة للامتثال لهذه القواعد واللوائح، يتم فرض غرامات بمليارات الدولارات كل عام بسبب عدم فعالية برامج الامتثال.
  • حتى الشركات المعروفة ذات السمعة الطيبة والمعروفة معرضة لغسيل الأموال.

يجب على المؤسسات المالية والكيانات الأخرى أن تأخذ لوائح مكافحة الجرائم المالية على محمل الجد وأن تنفذ برامج امتثال فعالة لتجنب العقوبات الكبيرة المرتبطة بعدم الامتثال. ومن خلال القيام بذلك، يمكنهم حماية أنفسهم وعملائهم وسلامة النظام المالي.