اعرف عميلك (KYC ) هي عملية تحديد هوية العملاء والتحقق منها وتقييم المخاطر المحتملة. بعبارات بسيطة، KYC " هي عملية تحقق حيث تقوم الكيانات الخاضعة للتنظيم مثل البنوك والمؤسسات المالية وغيرها من الشركات بتحديد هوية عملائها والتحقق منها. وهي تساعد الشركات على فهم العملاء بشكل أفضل وتضمن امتثالها لقوانين AML . أثناء عملية التحقق، يتم جمع المعلومات التالية من العميل: 

• التفاصيل الشخصية مثل الاسم والعنوان ومعلومات الاتصال 
• إثبات الهوية مثل جواز السفر أو رخصة القيادة 
• إثبات العنوان مثل فاتورة مرافق مثلاً 

أهمية KYC بالنسبة للكيانات الخاضعة للتنظيم 

يُعد KYC أمرًا ضروريًا للكيانات الخاضعة للرقابة لأنه يساعدها على تحديد ما إذا كان العميل بحاجة مشروعة لخدماتها وتقييم ما إذا كان متورطًا في أي أنشطة غير مشروعة. كما أنه بمثابة أداة وقائية للشركات ويساعدها على تحديد ما إذا كان مصدر الأموال مشروعًا أو ما إذا كان العملاء متورطين في أنشطة احتيالية. كما يتيح التحقق من "اعرف عميلك" أيضاً إمكانية التعرف في الوقت الفعلي على العملاء ذوي المخاطر العالية لمنع إمكانية غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. 

لوائح KYC حول العالم 

تختلف لوائح "اعرف عميلك" باختلاف الولايات القضائية وقد تشمل العديد من التشريعات. في المملكة المتحدة، اللوائح الرئيسية المتعلقة بـ " KYC " هي لوائح غسل الأموال لعام 2017 (MLRs). كما أصدرت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) في الولايات المتحدة الأمريكية إرشادات " KYC " للمؤسسات المالية. يجب أن تضمن الكيانات الخاضعة للوائح التنظيمية الامتثال لهذه اللوائح وأن يكون لديها عملية KYC محددة جيدًا تتبع هذه الإرشادات. لا يُعد التحقق من KYC ضرورياً ليس فقط لأغراض الامتثال ولكن أيضاً لسمعة الشركة.  

علاوة على ذلك، جعلت تقنية اعرف عميلك العملية أكثر سهولة وفعالية. يمكن للكيانات الخاضعة للتنظيم الآن تنفيذ عمليات KYC المؤتمتة التي تستخدم الذكاء الاصطناعي والتعرف على الوجه والتعرف على الهوية باستخدام القياسات الحيوية، والتي يمكنها التحقق من هوية مقدم الطلب في وقت قصير. كما أنها تُقلل من التكاليف التشغيلية وتزيد من معدلات تحويل العملاء، مما يجعل العملية أكثر كفاءة للشركات. 

الخاتمة 

يُعد "اعرف عميلكKYC جزءًا قويًا وحاسمًا من عملية الامتثال AML للكيانات الخاضعة للتنظيم. من خلال فهم أهميتها واللوائح المرتبطة بها، يمكن للشركات منع الأنشطة الاحتيالية وحماية سمعتها والامتثال للوائح ذات الصلة. علاوةً على ذلك، جعلت تكنولوجيا KYC المتقدمة العملية أسهل وأكثر كفاءة. يجب أن تكون الشركات متيقظة وأن تتأكد من أن عملية KYC " حديثة ومتوافقة مع اللوائح، مما يضمن بيئة آمنة عبر الإنترنت لعملائها ونجاح الشركة.