AMLCTF AMLيبدأ الامتثال بالتحقق الإلزامي من العملاء وفحص الأشخاص المعرضين سياسيًا/العقوبات. وفقًا ل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) يجب على جميع الشركات التي تُعتبر عالية المخاطر، أن تقوم بفحص عملائها في وقت بدء التعامل معها للتحقق من وجود عملاء من ذوي السوابق، أو الأقارب والشركاء المقربين (RCA)، أو Sالعقوبات. وهذا أمر إلزامي في وقت تأهيل العملاء، و و إنشاء علاقة عمل جديدة.
A قويالفحصالقوي يشمل كلا النوعين النوعين من الفحوصات:
فحص PEPلتحديد وإجراء العناية الواجبة على أي من الأشخاص ذوي المزايا الشخصية أو العملاء ذوي المخاطر العالية;
فحص الجزاءاتللتأكد من أن الكيانات المدرجة في Sقوائم الجزاءات غير مسموح لها بإجراء معاملات مالية.
PEP sالتكريس
حلول الفحص فحص العملاء ضد مختلف قوائم PEP، لفهم المخاطر المحتملة للعميل وتعيين درجات المخاطر للعناية الواجبة المستمرة للعملاء (CDD).
يتم تصنيف ما يلي على أنه من بين الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصةعلى الرغم من اختلاف التعريفات باختلاف البلدان:
- الأفراد الذين يحملون أو سبق لهم وظيفة عامة بارزة,
- رئيس الدولة أو الحكومة,
- كبار السياسيين
- كبار المسؤولين الحكوميين أو القضائيين أو العسكريين,
- كبار المسؤولين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة,
- مسؤولون رفيعو المستوى في حزب سياسي
ساnجسيتشنز sالتكريس
العقوبات الفحص ينطوي على عمليات بحث متخصصة في قواعد البيانات الوطنية والعالمية لتحديد الأفراد أو الكيانات أو البلدان المحظور عليهم القيام بأنشطة أو معاملات تجارية معينة. تهدف العقوبات إلى الحد من الأنشطة غير القانونية وتمويل الإرهاب والانتشار النووي وانتشار الأسلحة و الأنشطة التي تُعتبر تهديدًا لأمن الدولة, بشكل عام.
Cهيكs مصنوعة ضدقواعد بيانات متعددة قواعد بيانات متعددة منمن قواعد بيانات Wأتشlالمقاطعات التي تحتفظ بها الأمم المتحدة, cالدولة rالبلدانوالوكالات وكالات إنفاذ القانون.
نظرًا لأنه يتم تحديث قوائم الأشخاص المحددين أمنيًا والجزاءات بشكل دوري، فمن المهم إجراء فحص الأشخاص المحددين أمنيًا والجزاءات كجزء من برنامج الامتثال المستمر الخاص بك.
لماذا يجب عليك الفحص بحثاً عن الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة والعقوبات؟
بصفتك شركة خاضعة للتنظيم، فأنت مسؤول في نهاية المطاف عن تقييم المخاطر لعملائك بناءً على المناطق الجغرافية، والصناعة، وطبيعة العمل، ونوع العملاء، والبلد وبلد المعاملاتوالتشغيلحجم أو نمط المعاملات؛ والعلاقات التجارية.
بعض الشركات مثل المؤسسات المالية والعقارات والوكالاتوشركات الخدمات المالية، و cوبورصات العملات الرقمية، التي تعمل عبر الحدود و وتخدم أنواع مختلفة منs مختلفة من العملاء. اليقظةحول تساعد حسابات PEP على منع استخدام الأعمال أو الشركة كقناة لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.
هناك أيضًا متخصصون قانونيون وشركات محاسبة الذين قد يكونون معرضين لخطر هذا النوع من النشاط لأنهم يتصرفون بالنيابة عن عملاء محليين أو أجانب و, تلقي المدفوعات أو إدارة أموال العملاء أو شراء العقارات نيابة عنهم. وجود وجود نظام فعّال لفحص الأشخاص الممنوعين من السفر/العقوبات فعالة فعال في المكان, يساعد على التخفيف من مخاطر الاحتيال المالي المحتمل.
كعمل تجاري التالية FATF توصيات, yيجب عليك الحفاظ على الامتثال التجاري. لتبدأ بـ تحقق إذا كان كان عملائك يندرجون تحت/أجنبي تعريفات PEP أو كانوا مدرجين في أي من قوائم العقوبات المختلفة التي يفرضها بلدك. إذا كان عميل هو a PEP, يجب عليك التعامل مع العميل على أنه عميل عالي المخاطر، وتطبيق العناية الواجبة المعززة (EDD) في وقت التعيين وكذلك على أساس مستمر. هذا ضروري لتحديد أي تغييرات في تقييم المخاطر أثناء تكوين العلاقات الجديدة. إذا كنت بنكًا أو مؤسسة مالية أخرى، فإن هذا الأمر يجبخلال خلال KالآنYلدينا-CالعميلKYC) العملياتs كجزء من العناية الواجبة بالعملاء (CDD). على الرغم من أن أنت غير ممنوع من تقديم الخدمات إلى a PEP iفي حالة وجود إنذار إيجابي, مطلوب تدقيق معزز من الشخص الحساب المصرفي حساباته المصرفية وعلاقاته التجارية.
ومع ذلك، بالنسبة لفحص العقوبات، تختلف القواعد. إذا كان العميل يقع في العقوبات lفيجب عليك اتباع القواعد الخاصة بـبلدنا. فبعضها مثل الولايات المتحدة الأمريكية لا تسمح لك بـ على متن أي عميل تم العثور على عميل خاضع للعقوبات، بموجب أي من قوائمها.
فوائد الفحص قبل الإجهاض والعقوبات الفحص لامتثال أعمالك التجارية
إن العدد الهائل من القوائم والتهجئات والأسماء المستعارة والحجم الهائل من التنبيهات العالمية؛ يجعل من الصعب على الشركات تحديد هوية الشخص أو الشركة بشكل صحيح على قائمة الأشخاص أو الشركات المدرجة في قائمة الأشخاص الخاضعين للعقوبات/العقوبات أو المراقبة أو قوائم المراقبة. التحديs المتمثل في العدد الكبير من الإنذارات الإيجابية الكاذبة وقواعد البيانات الديناميكية يجعل الامتثال عملية مرهقة. وعلى الرغم من ذلك، فإن مزايا النظام الآلي لقوائم المراقبة/العقوبات sنظام الإنذارات الآلية كثيرة وتتفوق على المضايقات البسيطة.
- يتم إجراء الفحوصات بتكلفة معقولة, سواء كنت سواء كنت شركة صغيرة ومتوسطة أو شركة كبيرة.
- يؤدي إجراء الفحوصات الآلية باستخدام أداة فحص PEP/العقوبات إلى تقليل العملية اليدوية وتخفيف العبء الإداري.
- يمكن تخصيص الفحوصات حسب متطلبات عملك، وتقييم المخاطر.
- العملاء الذين يولدون تنبيهًا إيجابيًا من يمكن أن يخضعوا لفحص PEP/العقوبات من قبل إدارة حماية البيانات الشخصية/العقوبات أو قواعد البلدان، لحماية مصالح شركتك.
- في أي مرحلة يمكنك التفكير في تقديم تقرير بحث وإنقاذ أو إلغاء مخاطر من علاقتك التجارية، إذا كشفت فحوصات إدارة تنمية الصادرات عن مصدر غير مشروعs مصدر غير مشروعlأو مسارات أموال مشكوك فيها.
- من خلال اتباع نظام الامتثال وفقًا لقوانين بلدك، والتحقق من وجود Sكما هو مقرر، يمكنك إثبات الامتثال والتنازل عن أي عقوبة محتملة إذا ثبتت إدانة العميل بارتكاب ممارسات خاطئة.
- يمكنك توثيق جميع التنبيهات في نظام إدارة الحالات من أجل عمليات تدقيق الامتثال الداخلية الخاصة بك.
- يمكن فحص برامج حماية البيئة الوطنية بشكل مختلف عنعن الأجانب, لاستيعاب لوائح الامتثال المختلفة.
- الفحص جزء من خدماتKYCIDV KYC و إنشاءأن أن التدابير المناسبة قد تم اتخاذها من قبل شركتكللتحقق من صحة العميل وإنشاء مخاطر مناسبة مناسبةs.
- في حالة الصناعات أو الأعمال التجارية عالية المخاطر، يساعد الفحص على وضع الاستراتيجيات وقياس الأثر التنظيمي لقرارات الأعمال التجارية.
- في بيئة سريعة التغيرللقواعد الضريبية، فإن الفحص بالإضافة إلى ذلك يساعد على قياس التأثير الأثر الضريبيf العلاقات مع العملاء.
الشراكة من أجل السلام والجزاءات sالتقييد الامتثال حسب المنطقة
على الرغم من أن معظم البلدان ملزمة بفحص الأشخاص الذين يعانون من فيروس نقص المناعة البشرية والعقوبات على النحو التالي a إجراءKYC "، فإن بعض البلدان لديها قواعد مختلفة أو محددة.
فيما يلي بعض من قوانين فحص برنامج منع الهجرة غير الشرعية/العقوبات حسب المنطقة:
الولايات المتحدة الأمريكية
بموجب قانون باتريوت الولايات المتحدة الأمريكية tبرنامج تحديد هوية العميل (CIP) وبرنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الامتثال يجعل الفحص الخاص بتحديد هوية العملاء/العقوبات إلزاميًا.
فحص PEP الفحص يشمل فحص كبار الشخصيات السياسية الأجنبية، وأفراد أسرهم المباشرين وصلاتهم, وكذلك المالكين المستفيدين (BOs).
يفرض مكتب مراقبة الأصول الأجنبية حظراً على الإرهابيين الأجانب، وتجار المخدرات الدوليين، وأولئك الذين يشاركون في أنشطة تعتبر تهديداً للأمن القومي للولايات المتحدة.
وبصفتك شركة في الولايات المتحدة الأمريكية، يجب عليك بالتالي إجراء فحوصات فحص العقوبات مقابل قائمة الدول الخاضعة للعقوبات وجميع القوائم الأخرى التي ينشرها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، مثل قائمة المتهربين من العقوبات الأجنبية، وقائمة قانون العقوبات على إيران من غير الدول الخاضعة للعقوبات الخاصة بإيران، وما إلى ذلك.
يُحظر على أي شركة مسجلة أو تعمل خارج الولايات المتحدة الأمريكية التعامل مع شخص أو صاحب حساب ينتمي إلى Sقائمة العقوبات.
كندا
تحت إشراف المنظم الكنديFINTRAC
Tفترة التحقق من برنامج PEP والعقوبات هي من بداية علاقة العمل.
يجب أن تتحقق الشركات مما إذا كان الحساب مفتوحًا لشخص أجنبي أو محلي من الأشخاص ذوي الملاءة المالية الخاصة أو عضو في جمعية وثيقة الصلة.
يتم فرض المراقبة الدورية بناءً على المخاطر خطوط الإنتاج و الأنشطة.
عندما يتبين أن الكيان a كيانًا مملوكًا لجهة ما, EDD والتأكد من مصدر مصدر أموالهم من المتوقع Sضوابط أكثر صرامة لمراقبة المعاملات هي إلزامية على الأشخاص الأجانب ذوي الملاءة المالية الخاصة.
قائمة العقوباتs هي التي يحتفظ بها مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI).
كل شركة التي تجري معاملات مالية داخل كندا أو مع المواطنين الكنديين مطلوب منها البحث عن الأشخاص المعينين المدرجين في لوائح العدالة لضحايا المسؤولين الأجانب الفاسدين.
المعاملات النقدية والتعاملات العقارية والخدمات المالية غير مسموح بها مع الأشخاص المعينينs الموجودين في فحص العقوبات.
الاتحاد الأوروبي
تشمل عمليات التحقق منKYC في وقت انضمام العميل إلى البنك ما يلي: الأشخاص الخاضعون للعقوباتالخاضعة للعقوبات/البلدان عالية المخاطر وفحص الملكية المستفيدة.
يتطلب أي عميل أو عميل من دول ثالثة عالية المخاطر مدرج في قائمة المفوضية الأوروبية بذل العناية الواجبة المعززة.
العقوبات يشمل الفحص التحقق من عقوبات الاتحاد الأوروبيالبلدان الخاضعة للعقوبات والدول عالية المخاطر التي يعتبرها الاتحاد الأوروبي يعتبرها الاتحاد الأوروبيالتي يعتبرها الاتحاد الأوروبيفي في أنظمة AMLCTF AML.
القواعد القواعد تنطبق على المؤسسات المالية والأفراد داخل إقليم أو ولاية الاتحاد الأوروبي. الاتحاد الأوروبي.
المملكة المتحدة
المؤسسات المالية ومزودي الضرائب ومزودي العملات الافتراضية ومزودي العملات الافتراضية وأولئك الذين يتاجرون في السلع الكمالية مثل تجار القطع الفنية، مدرجة ضمن تعريف "الكيانات الملزمة" للامتثال لفحص فحص الأشخاص الطبيعيين والماليين/العقوبات.
استخدام الهوية الرقمية والفحص الآلي في عملية تأهيل العميل حيثما أمكن ذلك في عمليات تأهيل العملاءق يُنصح باستخدامها حيثما أمكن.
تنطبق قائمة المملكة المتحدة الموحدة لأهداف العقوبات المالية على:
- Aجميع مواطني المملكة المتحدة، أينما كانوا في العالمو
- Cالكيانات المؤسسية التي تتاجر في المملكة المتحدة أو التي تم تأسيسها فيها
مكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI) يدير العقوبات في المملكة المتحدة.
ما هي اعتبارات اختيار حل مكافحة غسيل الأموال لمكافح غسيل الأموال لموظفي إدارة المخاطر الشخصية/ العقوبات Sالعقوبات؟
والآن بعد أن عرفت لماذا يجب عليك إجراء فحص PEP/العقوبات كجزء من عملية تأهيل العميل الجديد، ما الذي يجب عليك فعله؟
وبصفتك شركة تبحث عن حلول لفحص PEP / العقوبات، ستحتاج إلى إجراء تقييمات المخاطر الخاصة بك قبل أن تتسوق للحصول على الأداة المثالية.
ضع في اعتبارك المعايير التالية:
ما هو نطاق الأداة الأداة? هل قاعدة البيانات cعلى معلومات حول الأشخاص ذوي السمعة الطيبة وعائلاتهم ووشركائهم؟ هل هل تشمل أيضًا الأفراد الآخرين ذوي الخطورة العالية أو أولئك الذين وردت أسماؤهم في Wفي الحكومية؟
كيف هل تقوم الأداة بتصفية التطابقات؟ كم مرة يتم تحديثها بشكل متكرر؟
ما هي المصادر والقوائم هل يقوم البائع قاعدة بيانات البائعين؟
نحن في NameScan نستخدم أكثر الأساليب تطوراً لفحص وتصفية قاعدة بياناتنا لقاعدة البيانات الخاصة بنا للتحقق من PEP/العقوبات. علاوة على ذلك، نقوم بتحديث أدوات الفحص لدينا مقابل القوائم يومياً. نحن نستثمر بشكل كبير في تصميم الخوارزميات لتقليل التطابقات الخاطئة, wمما يجعل NameScan الأداة المثاليةs لعملك' CTF AML الامتثال.
