الامتثال AML للشركات الناشئة في مراحلها الأولى

يجب على الشركات الناشئة، مثلها مثل جميع المؤسسات المالية الراسخة أن تفي بمتطلبات الامتثال AML من أجل العمل بشكل قانوني ومنع الجرائم المالية. تتمتع الشركات الناشئة في مراحلها الأولى بميزة فريدة عندما يتعلق الأمر بالامتثال لمكافحة غسيل الأموالAML: يمكنها إنشاء العمليات الصحيحة منذ البداية. على عكس المؤسسات الكبيرة التي قد تحتاج إلى إصلاح الأطر القائمة، يمكن للشركات الناشئة بناء استراتيجيتها AML من الألف إلى الياء. ومن خلال اتخاذ الخطوات الصحيحة في وقت مبكر، فإنها لا تضمن فقط الامتثال للمتطلبات التنظيمية، بل تبني أيضاً الثقة مع المستثمرين والعملاء والشركاء.

فهم مخاطر الامتثال AML 

إن إجراء تقييم شامل للمخاطر أمر بالغ الأهمية للشركات الناشئة لتحديد مخاطر الجرائم المالية والتخفيف من حدتها. غالباً ما تعمل الشركات الناشئة، لا سيما تلك العاملة في مجال التكنولوجيا المالية والعملات الرقمية ومعالجة المدفوعات، في قطاعات معرضة بشدة للجرائم المالية. حتى لو بدا نموذج العمل منخفض المخاطر، يجب على الشركات الناشئة تقييم نقاط الضعف المحتملة.  

وهذا يعني تقييم: 

• طبيعة منتجاتها وخدماتها المقدمة 
• أنواع العملاء الذين تخدمهم 
• الولايات القضائية التي تعمل فيها 
• أحجام المعاملات وأساليبها 

فهم ما يجب القيام به 

بينما تقوم الشركات الناشئة بتقييم مدى تعرضها للجرائم المالية، يجب عليها أيضاً تحديد الالتزامات التنظيمية التي تنطبق عليها. تختلف التزامات AML باختلاف الولايات القضائية، ولكن تشمل المجالات الرئيسية ما يلي: 

• السياسات الداخلية والتدريب: وضع الضوابط الداخلية وضمان فهم الموظفين لمسؤولياتهم في AML .
• العناية الواجبة بالعملاء (CDD): تحديد هوية عملائهم والتحقق من وجودهم ومن هويتهم المزعومة.
• مراقبة المعاملات: القدرة على اكتشاف المعاملات المشبوهة ومنعها.
• الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SARs): الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى السلطات المختصة.
• حفظ السجلات: يجب على الشركات الناشئة الاحتفاظ بسجلات العناية الواجبة بالعملاء، وبيانات مراقبة المعاملات، وتقارير الأنشطة المشبوهة لفترة الاحتفاظ المطلوبة التي تحددها القوانين الوطنية.

هناك خطأ شائع بين الشركات الناشئة يتمثل في افتراض أن الامتثال مهم فقط عندما تصل إلى حجم معين. في الواقع، يتوقع المنظمون أن تكون تدابير AML موجودة منذ البداية، خاصة بالنسبة للشركات التي تتعامل مع المعاملات المالية. هناك أيضاً افتراض خاطئ بأن الامتثال AML مكلف للغاية بالنسبة للشركات الناشئة في مراحلها الأولى. على الرغم من أن الأمر يتطلب الاستثمار، إلا أن تنفيذ الحلول القابلة للتطوير والقائمة على التكنولوجيا في وقت مبكر يمكن أن يكون فعالاً من حيث التكلفة ويمنع حدوث مشكلات تنظيمية باهظة الثمن في وقت لاحق. في الواقع، تتوقع الجهات التنظيمية أن تكون تدابير AML مطبقة منذ البداية، لا سيما بالنسبة للشركات التي تتعامل مع المعاملات المالية. يجب على الشركات الناشئة الرجوع إلى قوانين AML الوطنية وفهم متطلبات فحص العملاء، ومراقبة المعاملات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، وحفظ السجلات، وإجراء تقييمات المخاطر.

ضمان الامتثال المستمر 

AML ليست عملية إعداد لمرة واحدة - فهي تتطلب التزامًا مستمرًا. يجب على الشركات الناشئة تحديث تقييمات المخاطر بانتظام، ومراقبة الامتثال للسياسات، وتزويد الموظفين بالتدريب المستمر. مع نمو الشركة، قد يتغير تعرضها لمخاطر الجرائم المالية، مما يتطلب إجراء تعديلات على إطار عمل AML . 

من خلال دمج الامتثال AML منذ البداية، يمكن للشركات الناشئة تجنب المزالق التنظيمية، وبناء المصداقية، وإنشاء أساس قوي للنمو المستدام. وبدلاً من اعتبار الامتثال عبئاً، يجب على الشركات الناشئة في مراحلها الأولى أن تنظر إليه كميزة تنافسية تعزز الثقة والنجاح على المدى الطويل.