من كونها عملة افتراضية حديثة توصف بأنها مستقبل النقود إلى اعتبارها الأعلى تعرضًا للمخاطر، شهد مشهد العملات الرقمية تحولاً سريعًا على مر السنين. وعلى الرغم من أنه من غير المُحتمل أن تحل محل النقود الحكومية أو النقود الورقية كما ادعى المُتبنون الأوائل، إلا أنه من المؤكد أن العملة الرقمية المشفرة ستبقى هنا. وإقرارًا بذلك، و التعرض الكبير للجرائم المالية وغسيل الأموال وتمويل الإرهاب, FATF العديد من الإرشادات خلال العام الماضي.

نظرًا لأن معظم البلدان لم تنظم بعد أعمال التشفير، فقد وقع على عاتق هيئة الرقابة التنظيمية العالمية FATF أن تسرع في وضع إرشادات المسار السريع. في توصياتها الصادرة في أكتوبر 2018، أسندت FATF لأول مرة دلالة "افتراضية" للعملات المشفرة من خلال وصفها بأنها "أصول افتراضية"، وشددت على الحاجة إلى تنظيم مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs). ويشمل نطاق التعريف كلاً من المعاملات أو الأنشطة المالية الافتراضية إلى الافتراضية والافتراضية إلى الافتراضية.

كما نشرت الجلسة العامة لفرقة FATF التي تقوم بتقييم دوري لتقييم المخاطر في مختلف القطاعات والبلدان مسودة مذكرة تفسيرية لتوصية FATF رقم 15 في فبراير 2019، والتي تناولت التخفيف من المخاطر الناشئة عن أعمال العملات الرقمية. وقد اعتُمدت هذه الإرشادات لاحقًا في صيغتها النهائية إرشادات "النهج القائم على المخاطر للأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية في يونيو من هذا العام.

ما الذي تطرحه إرشادات شهر يونيو بشأن الأصول الافتراضية ونقاط البيع الافتراضية؟

في التوجيهات الخاصة بشركات العملات الرقمية، تضع FATF خارطة طريق لتعزيز الشفافية المالية وتقليل تعرض شركات الأصول الافتراضية للمخاطر. وفي حين أن إرشادات فبراير السابقة كانت مجرد توصيات، فإن إرشادات يونيو أصبحت ملزمة لجميع الدول الأعضاء. وبموجب هذه الإرشادات الجديدة، يُعتبر مقدمو خدمات العملات الرقمية الآن على قدم المساواة مع المؤسسات المالية التقليدية فيما يتعلق بمتطلبات الامتثال التنظيمي.

وتهدف الإرشادات إلى مساعدة الجهات التنظيمية الوطنية على فهم ووضع تدابير تنظيمية، وتعديل القوانين الوطنية عند الاقتضاء، لمعالجة مخاطر ML/TF . كما أنها تجعل الدول مسؤولة عن ترخيص ومراقبة عمليات شركات الخدمات المالية الطوعية وتحميلها مسؤولية إنفاذ العقوبات في حالة عدم الامتثال لالتزاماتAML وحفظ السجلات. وفي خروج ملحوظ عن الملاحظات التي تم إبداؤها في الجلسات العامة الأخرى، لوحظ في شهر يونيو أن قطاع العملات الرقمية "لن يُسمح له بالاعتماد على هيئة ذاتية التنظيم للإشراف أو المراقبة". يأتي الضغط الآن على الجهات التنظيمية لفرض الامتثال في قطاع العملات الرقمية.

كما تسعى الإرشادات أيضًا إلى مساعدة الكيانات المشاركة في أنشطة "الأصول الافتراضية" على فهم التزاماتها المتعلقة بالامتثال بشكل أفضل وضمان وجود برامج مناسبة AMLCTF AML.

تعتبر FATF أن "التهديد المتمثل في إساءة استخدام الأصول الافتراضية لأغراض إجرامية وإرهابية" مشكلة "خطيرة وملحة". ومُنحت الدول مهلة 12 شهرًا لاعتماد المبادئ التوجيهية للتدابير، وحددت FATF موعدًا للمراجعة في يونيو 2020.

ما الذي يعنيه هذا؟

وتدعو توصيات FATFإلى اعتماد برنامج قوي للامتثالAMLCTF AML. وفي الوقت نفسه، يمكن وضع البلدان التي لا تفي بمعايير FATF على القائمة السوداء.

تهدف إرشادات FATF الأخيرة إلى تعزيز الشفافية المالية لفرض تكافؤ الفرص لمقدمي الخدمات المالية الافتراضية من خلال القوانين في الولاية القضائية.

الولايات المتحدة تفرض قواعد AML بصرامة في مجال العملات الرقمية

وقد أدى القبول المتزايد بأن العملات الافتراضية جزء من النظام المالي إلى إجبار الهيئات التنظيمية من جميع أنحاء العالم على فرض قيود على شركات العملات الرقمية والبورصات. وفي أعقاب صدور إرشادات FATF ، بدأت العديد من الدول في إعادة النظر في سياساتها.

الشهر الماضي أعلنت شبكة مكافحة الجرائم المالية أنها ستنفذ بصرامة توصيات FATF، وستطلب من شركات العملات الرقمية العاملة في مجال الخدمات المالية مثل بورصات الأصول الرقمية ومقدمي خدمات المحفظة مشاركة معلومات العملاء عن عملائها. يأتي ذلك في أعقاب تزايد الجرائم وشبكات غسيل الأموال التي تكون العملات الرقمية في مركزها. وقد ذكر تقرير صدر مؤخرًا أن سرقات العملات الرقمية وعمليات الاحتيال والاحتيال والاحتيال ربما تجاوزت أكثر من 4.3 مليار دولار هذا العام.

وفقًا لشبكة مكافحة الجرائم المالية، تخضع الكيانات التي تتعامل مع الأصول الرقمية لقانون السرية المصرفية (BSA)، سواء كان الأصل الرقمي عملة ثابتة أو عملة رقمية مركزية أو لا مركزية.

على الجانب الآخر، تقوم الجهات التنظيمية للعملات الرقمية بسحب البساط من البورصات التي لا تمتثل للقواعد، وذلك لتعزيز نظام آمن وموثوق به لعملائها. ومع دخول قواعد FATF حيز التنفيذ، من المتوقع أن تقوم منصات تداول العملات الرقمية مع الجهات التنظيمية الوطنية بفرض مجموعة من القواعد الخاصة بها، وذلك من أجل غرس ثقة العملاء والمنظمين.