شهد عام 2024 فرض العديد من الغرامات الكبيرة في مجال مكافحة غسل الأموالAML على المؤسسات والشركات المالية. تؤكد هذه الغرامات الكبيرة على الأهمية المتزايدة لبرامج الامتثال المعززة AML والعواقب الوخيمة لعدم الامتثال التنظيمي. يسلط هذا المقال الضوء على بعض أكبر غرامات AML غسيل AML التي فُرضت في عام 2024، مع تحليل الانتهاكات الأساسية. من خلال دراسة هذه الحالات، يمكن للكيانات الحصول على دروس قيّمة لتعزيز جهود الامتثال AML وتقليل مخاطر التعرض لعقوبات مماثلة.
بنك TD - 3 مليار دولار
في أكتوبر 2024، واجه بنك TD Bank غرامات مذهلة بلغت قيمتها الإجمالية حوالي 3.09 مليار دولار بسبب انتهاكات قانون السرية المصرفية (BSA) ومتطلبات الامتثال لقانون AML . وشمل ذلك الغرامات التالية:
- غرامة قدرها 1.8 مليار دولار أمريكي من وزارة العدل الأمريكية (DOJ) كجزء من اتفاقية الإقرار بالذنب، وهي أكبر عقوبة يتم فرضها على الإطلاق بموجب قانون مراقبة السلوكيات المصرفية.
- فرض غرامة بقيمة 1.3 مليار دولار أمريكي من قبل شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN)، وهو رقم قياسي لمؤسسة إيداع في تاريخ الولايات المتحدة.
- غرامة مالية مدنية إضافية بقيمة 450 مليون دولار أمريكي من مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) إلى جانب أمر وقف وكف عن أوجه القصور في برنامج الامتثال.
فشل البنك في الحفاظ على برنامج فعال AML مما سمح بعدم اكتشاف الأنشطة المشبوهة. وشملت القضايا الملحوظة حالات الرشوة والفساد، مثل قبول موظفي البنك رشاوى لتسهيل غسيل الأموال من خلال معالجة الودائع النقدية المشبوهة وفتح حسابات لشركات وهمية. كما فشل بنك TD Bank في تقديم الآلاف من تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) عن معاملات بلغ مجموعها حوالي 1.5 مليار دولار وتأخر في تقديم تقارير معاملات العملة (CTRs) للمعاملات النقدية الكبيرة. وقد مكّنت هذه الانتهاكات المجرمين من غسل أكثر من 670 مليون دولار، بما في ذلك عائدات الاتجار بالمخدرات.
بنك المدينة الوطني - 65 مليون دولار أمريكي
في يناير 2024، واجه سيتي ناشيونال بنك غرامة قدرها 65 مليون دولار أمريكي فرضها مكتب المراقب المالي الأمريكي للعملة (OCC). ونشأت هذه العقوبة من فشل البنك في الحفاظ على إدارة فعالة للمخاطر والضوابط الداخلية، والتي وصفها مكتب OCC بأنها "ممارسات غير آمنة أو غير سليمة".
وقد حدد مكتب مراقبة الأصول الأجنبية أوجه قصور منهجية في مجالات متعددة، بما في ذلك إدارة المخاطر التشغيلية، والامتثال لقانون ضمانات الأعمال المصرفية، وتدابير AML وممارسات الإقراض العادلة، وعمليات إدارة الاستثمار. إلى جانب العقوبة المالية، صدر أمر وقف وكف عن العمل يتطلب من بنك سيتي ناشيونال تنفيذ إجراءات تصحيحية شاملة لمعالجة أوجه القصور هذه.
SkyCity Adelaide Pty Ltd - 67 مليون دولار أسترالي (حوالي 42 مليون دولار أمريكي)
في يونيو 2024، أمرت المحكمة الفيدرالية الأسترالية شركة SkyCity Adelaide Pty Ltd، وهو كازينو كازينو تابع لشركة SkyCity Adelaide Pty Ltd، بدفع غرامة قدرها 67 مليون دولار أسترالي لخرق قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهابAMLقانون CTF AML وتمويل الإرهاب). وقد جاءت هذه العقوبة في أعقاب إجراءات العقوبة المدنية التي اتخذها المركز الأسترالي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AUSTRAC)، والتي كشفت عن أوجه قصور خطيرة في برامج الكازينو CTF AML وتمويل AML وممارسات العناية الواجبة تجاه العملاء.
أظهرت النتائج التي توصلت إليها المحكمة أن هذه الإخفاقات سمحت للعملاء ذوي المخاطر العالية بنقل ملايين الدولارات عبر الكازينو دون تدقيق كافٍ، مما أثار مخاوف كبيرة بشأن أنشطة غسيل الأموال المحتملة.
بنك Klarna Bank AB (Klarna) - 500 مليون كرونة سويدية (حوالي 45 مليون دولار أمريكي)
في ديسمبر 2024، فرضت الهيئة التنظيمية السويدية Finansinspektionen (FI) غرامة قدرها 500 مليون كرونة سويدية على Klarna Bank AB لانتهاكه لوائح AML . سلط تحقيق يغطي الفترة من أبريل 2021 إلى مارس 2022 الضوء على أوجه قصور خطيرة، بما في ذلك عدم كفاية تقييمات المخاطر وعدم كفاية إجراءات العناية الواجبة، لا سيما للعملاء الذين يستخدمون منتج الفواتير.
وجد التحقيق أن تقييم المخاطر الذي أجراه كلارنا فشل في تقييم الاستخدام المحتمل لمنتجاته وخدماته لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب بشكل كافٍ. علاوة على ذلك، افتقر البنك إلى إجراءات ومبادئ توجيهية شاملة لتنفيذ تدابير العناية الواجبة في جميع حالات العملاء ذات الصلة.
بنك ستارلينج - 28.9 مليون جنيه إسترليني (حوالي 36 مليون دولار أمريكي)
في عام 2024، تم تغريم بنك ستارلينج 28.9 مليون جنيه إسترليني من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة بسبب الإخفاقات الكبيرة في ضوابط الجرائم المالية، لا سيما في عملية فحص العقوبات المالية.
كشف تحقيق هيئة الرقابة المالية الذي استمر 14 شهرًا أن Starling فتح أكثر من 54,000 حساب لعملاء ذوي مخاطر عالية، على الرغم من وجود شرط يحظر مثل هذه الإجراءات حتى يتم إجراء تحسينات على إطار عمل AML . بالإضافة إلى ذلك، كشف التحقيق عن أن نظام الفحص الآلي الخاص بـ Starling لم يطابق العملاء إلا بجزء بسيط من قائمة العقوبات المالية منذ عام 2017، مما عرّض البنك لأنشطة إجرامية محتملة وانتهاكات تنظيمية.
الخاتمة
تؤكد الغرامات الكبيرة التي فُرضت على AML في عام 2024 على الأهمية الحاسمة لتعزيز برامج الامتثال في جميع القطاعات. تُظهر هذه العقوبات تركيز الجهات التنظيمية المتزايد على مكافحة الجرائم المالية. من خلال دراسة هذه القضايا، يمكن للمؤسسات المالية والشركات أن تكتسب رؤى قيّمة حول عواقب عدم الامتثال وأن تعزز بشكل استباقي أطر AML الخاصة بها للتخفيف من المخاطر والحماية من تداعيات مماثلة.
0 تعليقات