40,653 Views

شهدت السنوات القليلة الماضية ارتفاعًا في الضغوط التنظيمية في جميع أنحاء العالم، إلى جانب زيادة في عدد الغرامات والتحقيقات البارزة. ومع إعادة تعريف القوانين وتشديدها كل يوم، أصبحت تكاليف الامتثال كبيرة أيضًا. وهذا يخلق ضغوطًا لتحديد طرق للتحكم في مخاطرAML وتحقيق التوازن بين الامتثال التنظيمي وتكاليف أنظمة الامتثال.

نظرًا لوجود الكثير من القوانين واللوائح المتعلقة AML كيف يمكن تحديد لوائح AML التي يمكن أن تؤثر على عملك؟ هل فئة عملك أو مجال عملك منظم؟ ما هي العواقب المحتملة لعدم الامتثال؟ ما الذي يجب معرفته إذا كنت تدير أعمالاً مع ولايات قضائية أخرى أو تنشئ فروعاً في بلدان أخرى؟ كيف تعرف ما إذا كنت تحصل على المشورة الصحيحة؟

نظرًا لأن هناك الكثير مما يجب تغطيته، فقد أنشأنا دليلًا للوائح الامتثال الرئيسية AML والمنظمات التي تديرها. وتمنحك الروابط إلى مواقعها الإلكترونية الرسمية بداية قوية في رحلتك لبناء برنامج الامتثال AML .

تعمل المنظمة العالمية ( FATF) مع الجهات التنظيمية الوطنية لوضع الحد الأدنى من البرامج المشتركة للامتثال AML . تواجه البلدان بيئات عمل وتحديات متنوعة. وبالتالي، تختلف المخاطر باختلاف الولايات القضائية المتعددة. ويتم التعامل مع هذه المخاطر بشكل مناسب من قبل الجهة التنظيمية في كل بلد مع لوائح AML ذات الصلة وعواقب عدم الامتثال.

عالمي

إن قائمة فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية [FATF] المكونة من 92 توصية هي المعايير العالمية المعتمدة دولياً لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وهي توفر إطار عمل للبلدان لبناء نظام فعال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتنفيذ التدابير اللازمة.

تم وضع نهج وتوجيهات قائمة على أساس المخاطر لكل حالة على حدة للقطاعات المعرضة للجرائم المالية - المهنيون القانونيون، ومهنة المحاسبة، ومقدمو خدمات الائتمان والشركات، ومقدمو خدمات الأصول الافتراضية والأصول الافتراضية، وخدمات تحويل الأموال أو القيمة، والقطاع المصرفي، وقطاع خدمات الدفع، وقطاع الأوراق المالية، وقطاع التأمين على الحياة، والمنظمات غير الربحية. ولتعزيز النزاهة المالية ومنع استخدام النظام في الجرائم المالية، تنص التوصيات على الأشخاص المعرضين سياسياً والملكية المستفيدة والعقوبات المالية، كجزء من آلية الامتثال التنظيمي.

خريطة توضح الاختصاص القضائي AML والجهات التنظيمية الرئيسية

كندا

يتولى مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية الكندي [FINTRAC] مهمة الكشف عن غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومنعهما وردعهما. وتحدد وثيقة إرشادية الأفراد والكيانات المعينين ككيانات مبلِّغة والمتطلبات بموجب قانون عائدات الجريمة (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب.

الولايات المتحدة الأمريكية (الولايات المتحدة الأمريكية)

لدى الولايات المتحدة الأمريكية إطار عمل شامل لرصد ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال المالي والعقوبات، مع التنسيق بين الوكالات ومراقبتها.

شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية [شبكة مكافحة الجرائم المالية] هي مكتب تابع لوزارة الخزانة الأمريكية يقوم بجمع وتحليل المعلومات حول المعاملات المالية من أجل مكافحة غسل الأموال المحلية والدولية وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى.

يساعد قانون السرية المصرفية [BSA] لعام 1970، والمعروف أيضًا باسم قانون الإبلاغ عن العملات والمعاملات الأجنبية، الوكالات الحكومية في الكشف عن غسيل الأموال ومنعها.

يقوم مكتب المراقب المالي للعملة [OCC] بتوجيه إطار إدارة المخاطر في المؤسسات المالية والإشراف على الامتثال.

مكتب مراقبة الأصول الأجنبية [مكتب مراقبة الأصول الأجنبية] هو وكالة استخبارات مالية وإنفاذ تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية. ويتولى إدارة وإنفاذ العقوبات الاقتصادية والتجارية بما يتماشى مع أهداف الأمن القومي والسياسة الخارجية

فرنسا

تتولى وحدة معالجة المعلومات الاستخباراتية ومكافحة الدوائر المالية السرية [TRACFIN] مهمة تحليل ومكافحة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويشمل ذلك تحديد مصدر الاحتيال المالي وتبادل هذه المعلومات والتصرف بناءً عليها.

المملكة المتحدة (المملكة المتحدة)

هيئة السلوك المالي [FCA] مكلفة بتنظيم القطاع المالي في المملكة المتحدة وتنفيذ تدابير مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

مكتب الإشراف على الهيئات المهنية لمكافحة غسيل الأموال [OPBAS] هو هيئة إضافية تم إنشاؤها حصريًا لتعزيز نظام الإشراف على AML في المملكة المتحدة.

ألمانيا

تشرف هيئة الرقابة المالية الفيدرالية [BaFin] على البنوك وقطاع الخدمات المالية والتأمين وتداول الأوراق المالية وتنظمها لمنع المخالفات المالية والجرائم.

الاتحاد الأوروبي (E.U.)

لدى الاتحاد الأوروبي إطار عمل شامل من المبادئ التوجيهية، إلى جانب نظام المراجعة الدورية والتوجيهات التي تقيّم المخاطر الناشئة في الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي وتضع اللوائح المناسبة.

يتكون إطار الامتثال من

روسيا

تقوم الهيئة الفيدرالية للمراقبة المالية/المراقبة المالية بتنظيم النظام المالي، وتنفيذ سياسات الدولة المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتقييم التهديدات التي يتعرض لها الأمن القومي الناشئة عن هذه الأنشطة، ووضع تدابير لمواجهة هذه التهديدات.

الصين

لجنة تنظيم الأعمال المصرفية والتأمين الصينية [CBIRC] هي وكالة شاملة تابعة لجمهورية الصين الشعبية (جمهورية الصين الشعبية) مخولة بأداء كل من المهام الإشرافية والتنظيمية للأنشطة التجارية في مجال الأعمال المصرفية والتأمين. يمتد اختصاصها القضائي في جميع أنحاء جمهورية الصين الشعبية، باستثناء إقليمي هونغ كونغ وماكاو.

هونغ كونغ

السلطة النقدية في هونغ كونغ [HKMA] هي مؤسسة مصرفية مركزية في هونغ كونغ وهي مؤسسة تعمل كسلطة نقدية وتنظيمية تعمل مع أصحاب المصلحة للتخفيف من مخاطر غسل الأموال.

اليابان

وكالة الخدمات المالية [FSA] هي الوكالة الحكومية والجهة التنظيمية المالية المتكاملة المسؤولة عن الإشراف على قطاعات البنوك والأوراق المالية والتأمين لضمان استقرار النظام المالي في اليابان وفرض تدابير مناسبة AML .

جنوب أفريقيا

يضع قانون مركز الاستخبارات المالية الإطار الأساسي لنظام مالي قوي لتسريع التنمية الاقتصادية في جنوب أفريقيا. ويتمثل دوره في كبح غسل الأموال والتهرب الضريبي وتمويل الإرهاب والجرائم المالية والإشراف على العقوبات.

الهند

تتولى وحدة الاستخبارات المالية حماية النظام المالي من إساءة استخدام غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية، بموجب قانون منع غسل الأموال لعام 2002.

سنغافورة

هيئة النقد في سنغافورة [MAS] هي المؤسسة المصرفية المركزية في سنغافورة والمنظمة الشاملة لمراقبة وتنظيم القطاع المالي مع ضمان استيفاء جميع متطلبات الامتثال.

أستراليا

المركز الأسترالي لتقارير المعاملات والتحليلات المالية [AUSTRAC] هو وكالة حكومية أسترالية تستخدم الاستخبارات المالية والتنظيم لمنع غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، والجريمة المنظمة، والتهرب الضريبي، والاحتيال في مجال الرعاية الاجتماعية.

نيوزيلندا

تقوم وحدة الاستخبارات المالية النيوزيلندية بجمع وتحليل ونشر المعلومات الاستخبارية المالية المتعلقة بالمعاملات/الأنشطة المشبوهة وغسل الأموال وتمويل الإرهاب.

إذا كنت تبحث عن خدمة فحص PEP وفحص العقوبات لمساعدتك، فتوجه إلى NameScan للحصول على حلول. نحن نساعد الشركات في جميع أنحاء العالم على الامتثال للوائح AML .