تُعد أنظمة مراقبة المعاملات من العناصر المهمة في إطار الامتثال لمكافحة غسيل الأموالAML في أي كيان خاضع للرقابة. ومع ذلك، غالبًا ما يكون القول أسهل من الفعل. ويرجع السبب في ذلك إلى أن الأنظمة المستخدمة يمكن أن تختلف بشكل كبير بناءً على نوع المؤسسة - حيث يواجه كل منها مخاطر فريدة وقواعد عملاء وتوقعات تنظيمية. تستكشف هذه المقالة كيفية تعامل الكيانات المختلفة مع مراقبة المعاملات، مع التركيز على التحديات الفريدة والأدوات التي تستخدمها للحفاظ على الامتثال.
أنظمة مراقبة المعاملات للبنوك والمؤسسات المالية
تُعد البنوك من بين أكثر الشركات الخاضعة للمراقبة عن كثب فيما يتعلق بالامتثال AML . ومن المفترض أنها تستخدم أنظمة مراقبة معاملات أكثر تقدمًا من الأنواع الأخرى من الشركات الخاضعة للرقابة. فهي تجمع كميات هائلة من البيانات وتستخدم في كثير من الأحيان تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي المتقدمة للكشف عن المعاملات المشبوهة بأكبر قدر ممكن من الفعالية مع تقليل النتائج الإيجابية الخاطئة. يساعد الذكاء الاصطناعي على اكتشاف الأنماط الخفية والروابط بين المعاملات التي قد تتجاهلها الأنظمة التقليدية القائمة على القواعد. وعلاوة على ذلك، تستخدم البنوك نماذج قائمة على المخاطر، والتي تُخضع العملاء ذوي المخاطر العالية، مثل الأشخاص المعرضين سياسياً أو القادمين من مناطق عالية المخاطر، إلى فحص أكثر صرامة.
مقدمو خدمات الدفع (PSPs)
يعمل مقدمو خدمات الدفع في بيئة سريعة التغير، مع تعرضهم بشكل كبير للاحتيال عبر الإنترنت والجرائم المالية. يواجه مقدمو خدمات الدفع مشكلات خاصة بسبب ارتفاع حجم المعاملات الصغيرة المرتبطة بالمحافظ الرقمية والتحويلات عبر الحدود. وتؤدي سهولة إجراء المعاملات غير المباشرة إلى تعقيد عملية تحديد هوية العميل والتحقق من غرض المعاملة. وللتخفيف من هذه المخاطر، تعطي شركات الخدمات المالية الخاصة، مثلها مثل البنوك، الأولوية لقدرات المراقبة في الوقت الحقيقي مع الاعتماد بشكل مكثف على التحليل السلوكي لاكتشاف المخالفات في معاملات المستهلكين. ويجب أن تكتشف أنظمتهم الأنماط الشاذة للسلوك أو أحجام المعاملات التي قد تنطوي على غسل الأموال أو الاحتيال أو الجرائم المالية الأخرى.
مشغلي ألعاب القمار والمقامرة
إنشركات القمار والألعاب، بما في ذلك الكازينوهات، معرضة بشكل خاص لغسل الأموال، حيث يمكن وضع الأموال النقدية غير المشروعة ونقلها وسحبها بسهولة. تهدف أنظمة مراقبة المعاملات في هذه الشركات إلى الكشف عن التحركات السريعة للأموال، وخاصة خلال فترات زمنية قصيرة، والتي قد تشير إلى وجود طبقات في مخططات غسيل الأموال. تتضمن هذه الأنظمة قواعد تكشف عن أنماط المراهنات المشكوك فيها، مثل الرهانات عالية القيمة التي يتم وضعها بسرعة وعمليات الإيداع أو السحب الكبيرة. إحدى المشاكل الكبيرة التي تواجهها هي التقاط وتحديث الملفات الاقتصادية للمستهلكين بدقة. فبدون ذلك، يصبح التمييز بين المقامرين الشرعيين ذوي الرهانات العالية والمقامرين الشرعيين والمقامرين المحتملين الذين يقومون بغسل الأموال أكثر صعوبة.
المحامون والمحترفون القانونيون
يؤدي المحامون والمهنيون القانونيون دورًا حاسمًا في الامتثال AML ، حيث يعملون كحراس للمعاملات المالية. وهم مطالبون بإجراء العناية الواجبة على العملاء لضمان شرعية الأموال التي يتم تحويلها. على عكس البنوك أو مقدمي خدمات الدفع، لا يحتاج المحامون إلى أنظمة متطورة لمراقبة المعاملات بسبب انخفاض حجم معاملاتهم وعلاقاتهم الشخصية مع العملاء. في بعض الحالات، يكون من المقبول بموجب القانون في بعض الحالات الكشف يدوياً عن الأنماط غير المعتادة في معاملات العملاء. التدريب المستمر أمر لا بد منه، لمساعدتهم على البقاء على اطلاع على اللوائح والمنهجيات المتطورة.
بورصات العملات الرقمية
تعملبورصات العملات الرقمية المشفرة في بيئة فريدة من نوعها، حيث تتعامل مع أصول لامركزية ذات أسماء مستعارة يمكن أن تعبر الحدود بسهولة. لا يجب على هذه البورصات تتبع تدفق الأموال فحسب، بل يجب عليها أيضًا تتبع عناوين المحفظة والمعاملات بين العملات الورقية والعملات الرقمية. ولتعزيز جهود الامتثال، تتبنى العديد من البورصات بشكل متزايد التحليل الجنائي للبلوك تشين. وينطوي ذلك على استخدام أدوات متخصصة لتحليل بيانات سلسلة الكتل، مما يسمح لها بتتبع تاريخ المعاملات وتحديد الأنشطة المشبوهة.
بالإضافة إلى ذلك، فهي تستفيد من الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي للكشف عن الحالات الشاذة عبر شبكات البلوك تشين، مع التركيز على إنشاء روابط بين المحافظ المختلفة والمعاملات غير المشروعة المحتملة من خلال تحليل البيانات على السلسلة. ويختلف هذا النهج اختلافًا كبيرًا عن المراقبة المصرفية التقليدية من خلال معالجة التحديات الفريدة التي يفرضها إخفاء الهوية المتأصل في العملات الرقمية.
الخاتمة
في حين أن المبادئ الأساسية لمراقبة المعاملات لا تزال متسقة عبر الكيانات الخاضعة للتنظيم - تحديد المعاملات المشبوهة والتحقيق فيها - تختلف الأنظمة المعمول بها اختلافًا كبيرًا بناءً على المخاطر المحددة التي يواجهها كل قطاع.
- البنوك تؤكد على تحديد أولويات المخاطر التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي
- يعطي مقدمو الخدمات العامة الأولوية للمراقبة في الوقت الحقيقي
- يركز مشغلو ألعاب القمار على ملفات تعريف العملاء وسرعة المعاملات
- يضمن المحامون بذل العناية الواجبة
- تستخدم بورصات العملات المشفرة التحليل الخاص بسلسلة الكتل (البلوك تشين)
يعد فهم هذه الاختلافات أمرًا ضروريًا لتصميم برامج فعالة AML مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل قطاع.
0 تعليقات