5,142 Views

يتطور مشهد الامتثال لمكافحة غسيل الأموالAML في الولايات المتحدة الأمريكية بسرعة في عام 2025، مع وجود لوائح تنظيمية جديدة، وتعزيز الإنفاذ، وزيادة التركيز على تدابير الامتثال القائمة على التكنولوجيا. يجب أن تظل المؤسسات المالية مواكبة لهذه التغييرات لضمان وجود أطر امتثال قوية وتخفيف مخاطر الجرائم المالية.  

لوائح AML الرئيسية في عام 2025 

تحديث برنامج AML 

وقد اقترحت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) تحديثات لمتطلبات برنامج AMLمع التركيز على النهج القائم على المخاطر. وتنص القاعدة الجديدة على أن برامج AML يجب أن تكون:

  • الفعالية في تحديد مخاطر التمويل غير المشروع والتخفيف من حدتها.
  • قائمة على المخاطر لمواءمة جهود الامتثال مع التهديدات المحددة التي تواجه كل مؤسسة مالية. 
  • مصممة بشكل معقول مع حد أدنى معين من المكونات. 

الفحص المجاني

الإبلاغ عن الملكية المستفيدة بموجب قانون شفافية الشركات (CTA) 

تم إدخال قانون شفافية الشركات (CTA) لجعل ملكية الشركات أكثر شفافية لمنع الجرائم المالية، حيث إن الجهات الفاعلة السيئة غالبًا ما تختبئ وراء شركات وهمية وترتيبات الأسماء الوهمية. في أوائل عام 2025، أُعيد العمل بمتطلبات الإبلاغ عن قانون شفافية الشركات (CTA)، وتم تحديد 21 مارس 2025 موعدًا نهائيًا للشركات لتقديم معلومات الملكية المستفيدة. ومع ذلك، في 27 فبراير 2025 أعلنت شبكة مكافحة الجرائم المالية أنها لن تفرض عقوبات على الشركات التي لا تلتزم بهذا الموعد النهائي، مما يجعل الامتثال طوعيًا في الوقت الحالي. كما ذكرت شبكة مكافحة الجرائم المالية أنها تخطط لتمديد الموعد النهائي أكثر من ذلك وتعديل القواعد الحالية.

متطلبات AML لمستشاري الاستثمار 

بدءًا من 1 يناير 2026، سيُطلب من مستشاري الاستثمار المسجلين سيُطلب منهم تنفيذ برامج AML. كما سيُطلب منهم أيضًا تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs)، والامتثال لمتطلبات حفظ السجلات بما في ذلك تلك المتعلقة بتحويلات الأموال والوفاء بالمتطلبات الأخرى المعمول بها بموجب لوائح قانون مراقبة السلوكيات المصرفية وشبكة مكافحة الجرائم المالية مثل إجراءات تبادل المعلومات.

الاتجاهات الرئيسية التي تشكل الامتثال AML في عام 2025 

بالإضافة إلى التغييرات التنظيمية، هناك العديد من الاتجاهات الأوسع نطاقًا التي تؤثر على كيفية تعامل المؤسسات المالية مع الامتثال AML هذا العام.

تعزيز الامتثال للعقوبات والمخاطر الجيوسياسية

يظلالامتثال للعقوبات منأولوية قصوى للإنفاذفي عام 2025. وتشمل التحديات الرئيسية ما يلي:

  • إنفاذ أقوىلبرامج العقوبات، مع مواجهة المؤسسات المالية لغرامات أكبر في حالة عدم الامتثال.
  • زيادة التعقيدبسبب عدم الاستقرار الجيوسياسي وتغير السياسة الخارجية الأمريكية، مما يتطلب مراقبة مستمرة لقوائم العقوبات.

فحص مجاني-تحقق-مجاناً

التطور التنظيمي لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)

يتعرض مقدمو خدمات الإنترنت الافتراضيون لضغوط متزايدة للامتثال للوائح AML المتطورة، لا سيما مع انتشار معاملات العملات الرقمية. فرق الامتثال في كل منشركات التشفير والمؤسسات المالية التقليديةيجب عليهم:

الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في الامتثال AML

يعمل الذكاء الاصطناعي على تحويل الامتثال AML من خلال: 

  • تحسينمراقبة المعاملاتلاكتشاف الأنماط غير المعتادة بشكل أكثر فعالية.
  • تعزيز إجراءات العناية الواجبةالعناية الواجبة بالعملاء (CDD)من خلال أتمتة تقييمات المخاطر.
  • الحد منالإيجابيات الخاطئة, السماح لفرق الامتثال بالتركيز على المعاملات عالية المخاطر.

الخاتمة 

يمثل المشهد المتطور AML في عام 2025 تحديات وفرصًا للمؤسسات المالية. من خلال البقاء على اطلاع وتبني الابتكار، يمكن لفرق الامتثال إدارة المخاطر بفعالية وحماية مؤسساتهم من الجرائم المالية. 

اتصل بنا

الأسئلة الشائعة (FAQs)

1. ما هي لوائح AML الرئيسية التي تؤثر على الشركات الأمريكية في عام 2025؟

تشمل اللوائح التنظيمية الرئيسية قانون السرية المصرفية (BSA)، وقانون شفافية الشركات (CTA)، وإرشادات شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) المُحدّثة بشأن الإبلاغ عن الملكية المستفيدة ومعاملات العملات الرقمية.

2. ما هو قانون شفافية الشركات وكيف يؤثر على الشركات؟

يتطلب قانون مكافحة الجرائم المالية من الشركات الإفصاح عن مالكيها المستفيدين لشبكة مكافحة الجرائم المالية لمنع الشركات الوهمية المجهولة من تسهيل غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى.

3. كيف تعمل شبكة مكافحة AML الأموال على تعزيز إنفاذ قوانين AML في عام 2025؟

تعمل شبكة مكافحة الجرائم المالية على زيادة تركيزها على مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي، وتوسيع نطاق الشراكات بين القطاعين العام والخاص، وفرض متطلبات أكثر صرامة للعناية الواجبة بالعملاء (CDD).

4. كيف تتطور لوائح العملات الرقمية في عام 2025؟

تطبق الحكومة الأمريكية تدابير أكثر صرامة فيما يتعلق بإجراءات KYC AML في بورصات العملات الرقمية ومنصات DeFi ومعاملات NFT للحد من الجرائم المالية في الأصول الرقمية.

5. ما هي القطاعات التي تواجه أعلى درجات التدقيق في الامتثال AML في عام 2025؟

تشمل الصناعات عالية المخاطر البنوك والعقارات والتكنولوجيا المالية وبورصات العملات الرقمية وشركات الاستثمار، والتي يجب عليها تعزيز استراتيجيات الفحص وإدارة المخاطر الخاصة AML .