مع توسع الشركات وتوسيع نطاق عملياتها خارج الحدود، فإنها تحتاج أيضًا إلى إجراء المعاملات بسرعة وسلاسة. تشهد العديد من القطاعات المُنظَّمة، مثل الخدمات المالية والمقامرة والألعاب، وعمليات تبادل العملات الرقمية والمحافظ، تدقيقاً تنظيمياً أكبر. وقد دفع هذا الأمر المؤسسات والشركات الخاضعة للتنظيم إلى تطوير نظام "KYC عميلك" (KYC) وبرامج مكافحة غسيل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب (CTF) بهدف الامتثال للسلطات الحاكمة وتجنب العقوبات الضخمة لعدم الامتثال.
من المتوقع أن تقوم الشركات والمؤسسات بالتحقق من صحة ما يلي KYC والمعلومات المتعلقة AML عن عملائها وكذلك الكيانات التي تتعامل معها. في حين أن " KYC في السابق في مرحلة الإعداد كان معيارًا جيدًا بما فيه الكفاية للتحقق من الهوية (IDV)، فإن الشركات الآن لديها متطلبات تنظيمية إضافية بموجب FATF FATF. فهي مطالبة بتحديث معلومات KYCAML KYC بشكل دوري، وتطوير عمليات التحقق التي تفحص مقابل متغيرات وخطوط أعمال متعددة. ويشمل ذلك الوظائف الأساسية، مثل:
- KYC في مرحلة بناء العلاقات;
- العناية الواجبة المستمرة/المعززة بالعملاء (ECDD) للكيانات والعلاقات عالية المخاطر، أو المعاملات عالية القيمة;
- الفحوصات الإعلامية السلبية أو السلبية للكيانات التي تم التعامل معها;
- فحص PEP ;
- فحص قائمة المراقبة;
- فحص العقوبات لتجنب المضاعفات المستقبلية;
- مراقبة المعاملات والتحقيق فيها للتحقق من الجرائم المالية وتجنبها.
مع ازدياد حجم الأعمال والمعاملات، تعمل المؤسسات على توسيع نطاق عملياتها لتحقيق الكفاءة ومنع العقوبات والخسائر الناجمة عن الاحتيال. فهي تستفيد من حلول الخدمات المُدارة المتكاملة لـ KYCAML KYC من أجل خفض التكاليف وتحسين الامتثال وإدارة المخاطر بفعالية ومرونة أعلى، بالإضافة إلى الامتثال التنظيمي الشامل والموحد.
متطلبات الفحص الفعال والفحوصات المستمرة
تتطلب حلول الامتثال الفعالة قواعد بيانات عالية الدقة ومطابقة متطورة وعملية تحقيق وتدقيق وإعداد تقارير شاملة.
تتضمن عملية الفحص الفعال والفحوصات المستمرة ما يلي:
- الفحص الدقيق في مقابل مصادر المخاطر - قوائم العقوبات، والأشخاص ذوي السمعة السيئة، وقوائم المراقبة، والقوائم السوداء الداخلية والقوائم البيضاء;
- الفحص في قواعد البيانات الدولية;
- الفحص المنظم للمخاطر المناسبة في الوقت الفعلي;
- دمج البيانات من مصادر وأنظمة متعددة للمراقبة الفعالة;
- المطابقة الضبابية باستخدام الخوارزميات;
- إزالة الإيجابيات الخاطئة;
- إنشاء العناية الواجبة المستمرة مع مسارات التدقيق المتكاملة وأدوات إعداد التقارير الآلية;
- التوسع بما يتناسب مع احتياجات العمل والتعرض للمخاطر.
التحقق من المستندات هو الدعامة الأساسية للتحقق IDV والتحقق من الوثائق
تُعد خدمات التحقق من الهوية (IDV) هي التدابير التي يتم اللجوء إليها من أجل الإعداد السلس والسريع بالإضافة إلى خدمات التحقق من الهوية. هذا جزء من تقييم مخاطر العملاء، للتحقق من مستوى مخاطر الكيان والمعاملات المقترحة.
يستخدم التحقق من الهوية الرقمية التحقق من المستندات، والتحقق من القياسات الحيوية، والتوقيعات الإلكترونية، والكشف المباشر في الوقت الحقيقي عن الاحتيال عبر منصات وخدمات الامتثال لـ AML KYC CTF KYC CTF .
يشمل التحقق من صحة المستندات عمليات التحقق من صحة المستندات، والتحقق من صحة المستندات، والتحقق من المستندات، واستخراج البيانات، ومقارنة البيانات. والهدف من ذلك هو التحقق من صحة الهوية والتحقق منها، والكشف عن وثائق ID المزورة ومنع الاحتيال في الطلبات في الوقت الحقيقي، وحماية الأعمال من المجرمين والإرهابيين والأفراد المحتالين والأشخاص المعرضين سياسياً.
إن التحقق من هوية العميل هو الخطوة الأولى للتحقق من هوية العميل لتحديد حاصل الثقة للعميل المحتمل. هل المستندات المقدمة أصلية؟ هل العنوان/العناوين المذكورة صالحة اعتباراً من ذلك التاريخ؟ هل التسجيل والتراخيص التجارية صالحة ومحدثة؟ يتم إجراء مثل هذه الفحوصات أيضاً كإجراء مراقبة مستمر، خاصةً بالنسبة للمؤسسات المالية أو الشركات ذات المخاطر العالية التي تجري معاملات عبر الحدود.
استخدام المسح البيومتري والذكاء الاصطناعي لإدارة KYC
تعمل التطورات التكنولوجية في مجال التمويل والامتثال التنظيمي على الارتقاء بحلول KYC " إلى المستوى التالي من خلال التطور المتطور. تُقدم عمليات المسح البيومترية والذكاء الاصطناعي طرقاً أفضل لتحديد هوية العملاء، وإجراء فحوصات العناية الواجبة والمراقبة المستمرة. تُعد القياسات الحيوية طريقة شبه مضمونة لتحديد هوية العملاء، مما يضيف طبقة إضافية من المصادقة من أجل الامتثال الضروري والتخفيف من الاحتيال.
يتم التحقق من صحة مستندات ID في الوقت الحقيقي باستخدام التقاط الصور ومقارنة الوجه مع الكشف عن الهوية. يساعد ذلك على التأكد من عدم استخدام صورة ثابتة عن طريق الاحتيال. يتم التحقق من صحة نوع المستند (على سبيل المثال، جواز السفر، بطاقة ID رخصة القيادة، إلخ) للتأكد من أن المستندات أصلية. تقوم خوارزميات متقدمة باستخراج البيانات البيومترية من صورة العميل ومقارنتها بالصورة الموجودة على وثيقة ID المصدق عليها لتقييم مدى أصالة المستند.
تتعاون الشركات والمؤسسات المالية مع البائعين وخدمات الطرف الثالث التي تنشر مثل هذه العمليات والأدوات. يتم دمج هذه الأنظمة بسلاسة في الأنظمة الحالية للشركات بطريقة سهلة الاستخدام من أجل الامتثال المستمر في الوقت الفعلي.